photosdematures.com

வங்கிகளுக்கான அந்நிய விகிதங்கள் என்ன?

வங்கிகளின் அந்நிய விகிதம் வங்கியின் கடன் மற்றும் அதன் மூலதனம் அல்லது சொத்துக்களின் அடிப்படையில் நிதி நிலையை குறிக்கிறது மற்றும் இது அடுக்கு 1 மூலதனத்தால் ஒருங்கிணைந்த சொத்துகளால் வகுக்கப்படுகிறது, அங்கு அடுக்கு 1 மூலதனம் பொதுவான பங்கு, இருப்புக்கள், தக்க வருவாய் மற்றும் பிற பத்திரங்களை உள்ளடக்கியது நல்லெண்ணத்தைக் கழித்தல்.

எளிமையான சொற்களில், இது நிறுவனம் வைத்திருக்கும் கடன்களின் அளவை மதிப்பிடுவதற்கும் அதன் நிதிக் கடமைகளை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான திறனை அணுகுவதற்கும் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு மெட்ரிக்? இந்த விகிதம் ஒரு வங்கிக்கு கூடுதல் முக்கியத்துவத்தை அளிக்கிறது, ஏனெனில் ஒரு வங்கி மிகவும் மேம்பட்ட நிறுவனம். ஒரு வங்கியின் மூலதனம் அதன் நிகர மதிப்பைக் குறிக்கிறது (சொத்துக்கள் - பொறுப்புகள்) மற்றும் முக்கியமாக இரண்டு பிரிவுகளுக்கு இடையில் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது: அடுக்கு 1 மற்றும் 2.

ஒரு வங்கியின் அடுக்கு 1 மூலதனம் அதன் முக்கிய மூலதனம் மற்றும் வங்கியின் இருப்புநிலைக் குறிப்பில் நீங்கள் பாரம்பரியமாகக் காணும் உருப்படிகளை உள்ளடக்கியது. அடுக்கு 2 மூலதனம் ஒரு துணை வகை மற்றும் பெரும்பாலும் வங்கியின் மூலதனத்தின் மற்ற அனைத்து வடிவங்களையும் உள்ளடக்கியது, இதில் வெளியிடப்படாத இருப்புக்கள், மறுமதிப்பீடு இருப்புக்கள், கலப்பின கருவிகள் மற்றும் துணை கால கடன் ஆகியவை அடங்கும். ஒரு வங்கியின் மொத்த மூலதனம் அடுக்கு 1 மற்றும் அடுக்கு 2 மூலதனத்தின் தொகை ஆகும்.

எனவே, அடுக்கு 1 மூலதனம் இயற்கையாகவே ஒரு வங்கியால் திவால் அழுத்தத்தைத் தக்கவைக்க முடியுமா என்பதைக் குறிக்கிறது, மேலும் இது ஒரு வங்கியின் அந்நிய விகிதங்களைக் கணக்கிட முக்கியமாகப் பயன்படுத்தப்படும் பொருளாகும்.

வங்கிகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படும் முதல் 3 அந்நிய விகிதங்கள்

# 1 - அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம்

இந்த விகிதம் ஒரு வங்கியின் மொத்த சொத்துக்களுடன் தொடர்புடைய முக்கிய மூலதனத்தின் அளவை அளவிடுகிறது, மேலும் ஒரு வங்கி வைத்திருக்கும் அந்நியச் செலாவணியின் அளவை சரிபார்க்கவும், பின்-நிறுத்த பாதுகாப்பு நடவடிக்கையைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் ஆபத்து அடிப்படையிலான தேவைகளை வலுப்படுத்தவும் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது.

ஒவ்வொரு $ 1 மூலதன இருப்புக்கும் ஒரு வங்கி $ 10 கடன் கொடுத்தால், அதற்கு மூலதன அந்நிய விகிதம் 1/10 = 10% இருக்கும்

உலகளவில், பாசெல் III தரத்தின்படி, இந்த விகிதம் குறைந்தது 3% ஆக இருக்க வேண்டும், இருப்பினும் நாடு வாரியாக விதிமுறைகள் மாறுபடலாம்.

உதாரணத்திற்கு - டிச.

ஆதாரம்: JPMorgan.com

இந்த அளவீட்டு மெட்ரிக் 2008 இல் உலகளாவிய நிதி நெருக்கடியின் பின்னர் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது மற்றும் ஒரு வங்கியின் ஆரோக்கியத்தை மதிப்பிடும் போது மிக முக்கியமான விகிதமாக செயல்பட்டது.

பொதுவாக பயன்படுத்தப்படும் பிற அந்நிய விகிதங்கள்

# 2 - பங்கு விகிதத்திற்கான கடன்

இந்த விகிதம் கடன் மற்றும் ஈக்விட்டிக்கு எதிராக ஒரு நிறுவனம் திரட்டிய நிதியத்தின் அளவை அளவிடுகிறது. டி / இ விகிதம் 0.4 என்பது, பங்குகளில் திரட்டப்படும் ஒவ்வொரு $ 1 க்கும், நிறுவனம் in 0.4 கடனை உயர்த்துகிறது. மிக உயர்ந்த டி / இ விகிதம் பொதுவாக விரும்பத்தகாதது என்றாலும், வங்கிகள் அதிக டி / இ விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கின்றன, ஏனெனில் கிளை வலையமைப்பின் வடிவத்தில் நிலையான சொத்துகளில் குறிப்பிடத்தக்க முதலீடு இருப்பதால் வங்கிகள் தங்கள் இருப்புநிலைக் கடனில் பெரும் தொகையை கடனாகக் கொண்டுள்ளன.

# 3 - மூலதன விகிதத்திற்கான கடன்

ஈக்விட்டி விகிதத்திற்கான கடனைப் போலவே, மூலதன விகிதத்திற்கான கடன் ஒரு வங்கியின் மொத்த மூலதனத்துடன் தொடர்புடைய கடனின் அளவைக் குறிக்கிறது. மீண்டும், இது வழக்கமாக ஒரு வங்கியின் செயல்பாடுகள் காரணமாக அதிகமாக இருக்கும், இது கடன்களுக்கு அதிக வெளிப்பாட்டை உருவாக்குகிறது. M 1000m கடன் மற்றும் m 2000m ஈக்விட்டி கொண்ட ஒரு வங்கி 0.33x மூலதன விகிதத்திற்கு கடனைக் கொண்டிருக்கும், ஆனால் D / E விகிதம் 0.5x

கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய புள்ளிகள்

• அதிக அந்நியச் செலாவணி விகிதம் பொதுவாக ஒரு வங்கிக்கு பாதுகாப்பானதாகக் கருதப்படுகிறது, ஏனெனில் வங்கியின் சொத்துக்களுடன் (முக்கியமாக கடன்கள்) ஒப்பிடும்போது அதிக மூலதனம் இருப்பதைக் காட்டுகிறது. பொருளாதாரம் தடுமாறும் போது இது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும், மேலும் கடன்கள் செலுத்தப்படாது. வங்கிகளில் கடனாளர்களைக் காட்டிலும் குறைவான கடன் வழங்குநர்கள் உள்ளனர், இது கடன்களை எழுதுவது கடினம், எனவே இதுபோன்ற சமயங்களில், அதிக பங்கு மூலதனம் நன்றாக செலுத்துகிறது.
• அதிக அந்நியச் செலாவணி விகிதம் என்பது வங்கிகளுக்கு அதிக மூலதன இருப்புக்கள் இருப்பதோடு நிதி நெருக்கடியைத் தாங்க சிறந்த நிலையில் உள்ளன. இருப்பினும், கடன் வாங்குவதற்கு குறைந்த பணம் இருப்பதாகவும், இதனால் வங்கியின் லாபம் குறைகிறது என்றும் பொருள்.
• அடுக்கு 1 அந்நிய விகிதம் நெருக்கடியின் நேரடி விளைவாகும், இதுவரை இது அனைத்து திருத்தங்களுக்கிடையில் சிறப்பாக செயல்பட்டது. இருப்பினும், இந்த எண்ணைக் கணக்கிட முதலீட்டாளர்கள் இன்னும் வங்கிகளை நம்பியிருக்கிறார்கள், மேலும் முதலீட்டாளர்களுக்கு தவறான படம் வழங்கப்படுவது மிகவும் சாத்தியமாகும்.
• கூடுதலாக, அடுத்த நிதி நெருக்கடி வரை இந்த விகிதத்தின் உண்மையான விளைவை நாங்கள் அறிய மாட்டோம், இது வங்கிகள் உண்மையிலேயே ஒரு நிதி நெருக்கடியைத் தாங்க முடியுமா என்பதைக் கண்டறிய உதவுகிறது.

முடிவுரை

அந்நிய விகிதங்கள் ஒரு வங்கியின் செயல்திறனை அளவிடுவதற்கான ஒரு சக்திவாய்ந்த ஊடகம், அதன் முழு வணிகமும் நிதி கடன் வழங்குதல் மற்றும் வைப்புத்தொகையின் வட்டி செலுத்துதல் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. இந்த விகிதங்களை கவனமாக ஆராய்வது வங்கியின் கடன் செலுத்தும் திறனை மட்டுமல்ல, ஒரு வங்கி தனது நிதியை எவ்வாறு நிர்வகிக்கிறது மற்றும் இலாபங்களை அங்கீகரிக்கிறது என்பதையும் வெளிப்படுத்தும்.