வைப்புச் சான்றிதழ் (வரையறை, எடுத்துக்காட்டு) | குறுவட்டு நன்மைகள் / தீமைகள்
வைப்பு வரையறையின் சான்றிதழ்
டெபாசிட் சான்றிதழ் (சிடி) என்பது இரண்டாம் நிலை பணச் சந்தையிலிருந்து நிதி திரட்டுவதற்காக ஒரு வங்கி வழங்கிய பணச் சந்தை கருவியாகும். நிலையான வட்டி விகிதத்துடன் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகைக்கு இது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு வழங்கப்படுகிறது. இது பணத்தை டெபாசிட் செய்வதற்கும் வங்கிக்கும் இடையிலான ஒரு ஏற்பாடு.
குறுவட்டு டிமடீரியல் செய்யப்பட்ட வடிவத்தில் வழங்கப்படுகிறது. டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தொகை முதிர்வு காலம் வரை திரும்பப் பெற முடியாது, வைப்புத்தொகையின் போது அது திரும்பப் பெறப்பட்டால், முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதம் செலுத்தப்பட வேண்டும். முதிர்வு, அசல் தொகை மற்றும் அதற்கான வட்டி ஆகியவை திரும்பப் பெறுவதற்கு கிடைக்கும், முதிர்ச்சியடைந்த தொகையின் மீதான நடவடிக்கையை வைப்புத்தொகை தீர்மானிக்க வேண்டும்.
வைப்புச் சான்றிதழின் வகைகள் (குறுவட்டு)
- # 1 - திரவ அல்லது “அபராதம் இல்லை” குறுவட்டு - திரவ சிடி எந்தவொரு முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்தையும் செலுத்தாமல் டெபாசிட்டருக்கு பணத்தைத் திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது. ஒரு சிடியில் இருந்து அதிக பணம் செலுத்தும் குறுவட்டுக்கு நிதியை மாற்றுவதற்கு இது நெகிழ்வானது. நிலையான கால நிலையான குறுவட்டுடன் ஒப்பிடும்போது வைப்புத்தொகையின் திரவ சான்றிதழ் குறைந்த வட்டி செலுத்துகிறது.
- # 2 - பம்ப்-அப் குறுவட்டு - பம்ப்-அப் சிடி ஒரு திரவ சிடி போன்ற நன்மையை அளிக்கிறது. குறுவட்டு வாங்கிய பின் குறுவட்டு வட்டி விகிதங்கள் அதிகரித்தால், பம்ப்-அப் குறுவட்டு அதிக வட்டி குறுவட்டுக்கு மாறுவதற்கான விருப்பத்தை அளிக்கிறது. இந்த விருப்பத்தை செயல்படுத்துவதற்கு வைப்புத்தொகையாளரால் முன்கூட்டியே வங்கிக்கு தெரிவிக்கப்பட வேண்டும். ஸ்டாண்டர்ட் சிடியுடன் ஒப்பிடும்போது பம்ப் அப் சிடி குறைந்த வட்டியை செலுத்துகிறது
- # 3 - படிநிலை குறுவட்டு - படிப்படியாக குறுவட்டு வழக்கமாக திட்டமிடப்பட்ட வட்டி வீத அதிகரிப்புடன் செயல்படுகிறது, எனவே குறுவட்டு திறக்கும் போது நிர்ணயிக்கப்பட்ட குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் வைப்புத்தொகையாளருக்கு பணம் கிடைக்காது. வட்டி விகிதத்தில் அதிகரிப்பு ஆறு மாதங்கள், ஒன்பது மாதங்கள் அல்லது நீண்ட கால குறுவட்டு விஷயத்தில் ஒரு வருடம் கூட நடைமுறைக்கு வரலாம்.
- # 4 - தரகு குறுவட்டு - ப்ரோக்கர்டு டெபாசிட் சான்றிதழ் தரகு கணக்குகளில் விற்கப்படுகிறது. இந்த சிடியை பல்வேறு வங்கிகளிடமிருந்து வாங்கலாம் மற்றும் வங்கிக் கணக்கைத் திறந்து சிடியை வாங்குவதற்கு பதிலாக ஒரே இடத்தில் வைக்கலாம். இந்த குறுவட்டு சிறந்த கட்டணங்களை வழங்குகிறது, ஆனால் நிலையான குறுவட்டுடன் ஒப்பிடும்போது ஆபத்து இதில் அதிகம்.
- # 5 - ஜம்போ குறுவட்டு -ஜம்போ குறுவட்டில் குறைந்தபட்ச நிலுவை நிலையான ஒன்றை ஒப்பிடும்போது மிக அதிகம். எஃப்.டி.ஐ.சி காப்பீடு செய்யப்பட்டுள்ளதால் பெரிய தொகையை நிறுத்துவது பாதுகாப்பானது, மேலும் இந்த சிடியில் வட்டி விகிதங்களும் அதிகமாக உள்ளன.
டெபாசிட் சான்றிதழின் அம்சங்கள் (சிடி)
- தகுதி - திட்டமிடப்பட்ட வணிக வங்கிகள் / நிதி நிறுவனங்கள் வைப்புச் சான்றிதழை வழங்கலாம். தனிநபர்கள், பரஸ்பர நிதிகள், அறக்கட்டளைகள், நிறுவனங்கள் போன்றவற்றுக்கு குறுவட்டு வங்கி வழங்கப்படுகிறது.
- முதிர்வு காலம் - திட்டமிடப்பட்ட வணிக வங்கிகளால் 7 நாட்கள் முதல் ஒரு வருடம் வரை குறுந்தகடுகள் வழங்கப்படுகின்றன. நிதி நிறுவனங்களைப் பொறுத்தவரை, காலம் ஒரு வருடம் முதல் மூன்று ஆண்டுகள் வரை இருக்கும்.
- இடமாற்றம் - உடல் வடிவத்தில் இருக்கும் குறுந்தகடுகளை ஒப்புதல் மற்றும் வழங்கல் மூலம் மாற்றலாம். டிமடீரியல் செய்யப்பட்ட வடிவத்தில் உள்ள குறுந்தகடுகள் வேறு எந்த டிமடீரியலைஸ் செய்யப்பட்ட பத்திரங்களையும் போல மாற்றப்படலாம்.
- குறுவட்டுக்கு எதிரான கடன் - குறுந்தகடுகளுக்கு பூட்டுதல் காலம் இல்லை, எனவே வங்கிகள் அவர்களுக்கு எதிராக கடன்களை வழங்காது. முதிர்வுக்கு முன்னர் வங்கிகளால் வைப்புத்தொகையை திரும்ப வாங்க முடியாது. குறுவட்டு வெளியீட்டு விலையில் சட்டரீதியான திரவ விகிதம் (எஸ்.எல்.ஆர்) மற்றும் பண இருப்பு விகிதம் (சி.ஆர்.ஆர்) ஆகியவற்றை வங்கிகள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
வைப்பு எடுத்துக்காட்டுகளின் சான்றிதழ்
வைப்புச் சான்றிதழின் (சிடி) எடுத்துக்காட்டுகள் கீழே:
டெபாசிட் எக்செல் வார்ப்புருவின் இந்த சான்றிதழை நீங்கள் இங்கே பதிவிறக்கம் செய்யலாம் - டெபாசிட் எக்செல் வார்ப்புருவின் சான்றிதழ்
எடுத்துக்காட்டு # 1
ஜோ $ 5,000 சிடியில் வங்கியுடன் 5% நிலையான வட்டி விகிதத்திலும், 5 ஆண்டுகளில் முதிர்ச்சியிலும் முதலீடு செய்தார். குறுவட்டு வருமானம் மற்றும் முதிர்வு மதிப்பு கீழே கணக்கிடப்படுகிறது:
எனவே அசல் தொகை $ 5,000 மற்றும் முதிர்வு வருமானம், 6,381 ஆகும். 5 வருட காலத்திற்கு குறுவட்டுக்கான வருமானம் 38 1,381 ஆகும்.
எடுத்துக்காட்டு # 2
டாம் 5% நிலையான வட்டி விகிதத்திலும், 5 ஆண்டுகளில் முதிர்ச்சியிலும் வங்கியில் CD 10,000 சிடியில் முதலீடு செய்தார். ஆண்டு முடிவில் முதிர்வுக்கு முன்னர் பணத்தை திரும்பப் பெற அவர் முடிவு செய்கிறார். முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதம் 6 மாத வட்டி.
இந்த வழக்கில், முதலீடு செய்யப்பட்ட அசல் $ 10,000 மற்றும் ஆண்டு 3 இன் முதிர்வு வருமானம், 11,576 ஆகும். இந்த காலத்திற்கான மொத்த வருமானம் 5 1,576 ஆகும். முதிர்வு காலத்திற்கு முன்பே டாம் பணத்தை திரும்பப் பெறுவதால், அவர் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதம் 6 276 (6 மாத வட்டி) செலுத்த வேண்டும்.
டெபாசிட் சான்றிதழின் நன்மைகள் (சிடி)
- டெபாசிட் செய்யப்பட்ட பணம் வங்கியாளரிடம் பாதுகாப்பாக இருப்பதால் பங்குகள், பத்திரங்கள் போன்ற பிற பணச் சந்தை கருவிகளுடன் ஒப்பிடும்போது குறுவட்டில் ஆபத்து குறைவாக உள்ளது.
- சிடி பாரம்பரிய வைப்புத் திட்டங்களை விட டெபாசிட் செய்யப்பட்ட தொகைக்கு சிறந்த வருமானத்தை வழங்குகிறது.
- குறுந்தகடு மாற்றம் போன்ற விருப்பங்களை ஒரு புதிய குறுவட்டுக்குள் பயன்படுத்தவும், அந்த வங்கியில் உள்ள மற்றொரு கணக்கிற்கு நிதியை மாற்றவும் அல்லது முதிர்வு பணத்தை திரும்பப் பெறவும் வைப்புத்தொகையாளருக்கு பிந்தைய முதிர்வு விருப்பங்கள் வழங்கப்படுகின்றன, அது மற்றொரு வங்கிக் கணக்கிற்கு மாற்றப்படலாம் அல்லது காசோலையைப் பெறலாம் பணத்திற்காக.
டெபாசிட் சான்றிதழின் குறைபாடுகள் (சிடி)
- இது ஒரு திரவ சொத்து அல்ல, ஏனெனில் நிதிகள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு தடுக்கப்படுவதோடு, முதிர்வு காலத்திற்கு முன்னர் எந்தவொரு வைப்புத் தொகையும் திரும்பப் பெறுவது முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதம் செலுத்தப்பட்டால் மட்டுமே சாத்தியமாகும்.
- அதன் வருமானம் ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் பங்குகள், பத்திரங்கள் போன்றவற்றை விட குறைவாக இருக்கும்.
- வட்டி விகிதம் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது மற்றும் பணவீக்கம் / சந்தை சூழ்நிலைக்கு ஏற்ப மாறுபடாது, மேலும் இது பதவிக்காலத்தில் வட்டி விகிதங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்களுக்கு பலனளிக்காது.
முடிவுரை
குறுவட்டு என்பது பாதுகாப்பான மற்றும் அதிக வருவாய் ஈட்டும் முதலீடுகளில் ஒன்றாகும். வைப்புத்தொகையாளரிடம் நல்ல பணம் இருந்தால், எதிர்காலத்தில் எந்தவொரு பயன்பாட்டிற்கும் இது தேவையில்லை என்றால், பாரம்பரிய வங்கி வைப்புகளை விட அதிக வட்டி கிடைக்கும் என்பதால், அதை சிடியில் முதலீடு செய்யலாம், மற்ற பணச் சந்தை கருவிகளுடன் ஒப்பிடும்போது இது பாதுகாப்பானது . தடுக்கப்பட்ட பணத்தை அபராதம் செலுத்துவதன் மூலமும் திரும்பப் பெறலாம்.
வங்கிகளில் வைப்புத்தொகை குறைந்து கொண்டிருக்கும் போது மட்டுமே வங்கிகள் குறுவட்டு வழங்குகின்றன, அதேசமயம் கடன்கள் மற்றும் வரவுகளுக்கு அதிக தேவை உள்ளது. குறுந்தகடுகள் பாரம்பரிய வைப்புத்தொகையை விட வங்கியை அதிகம் செலவிடுகின்றன, எனவே சந்தையில் பணப்புழக்க சிக்கல்கள் இருக்கும்போது மட்டுமே இது வழங்கப்படுகிறது.
