இருப்பு தேவை (வரையறை) | இருப்பு தேவைக்கான எடுத்துக்காட்டுகள்
இருப்பு தேவை வரையறை
ரிசர்வ் தேவை என்பது அதன் மொத்த வைப்புத்தொகையின் விகிதத்தில் உள்ள திரவ பணத் தொகையாகும், இது வங்கியில் வைக்கப்பட வேண்டும் அல்லது மத்திய வங்கியில் டெபாசிட் செய்யப்பட வேண்டும், எந்தவொரு வணிகத்திற்கும் அல்லது பொருளாதார நடவடிக்கைகளுக்கும் வங்கியை அணுக முடியாத வகையில்.
வங்கிகள் வைத்திருக்கும் பாதுகாப்பு பணத்தை ஒழுங்குபடுத்துவதற்காக உலகெங்கிலும் உள்ள மத்திய வங்கிகளால் அவற்றின் உறுப்பினர் வங்கிகளுக்கு இது கட்டாயப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. இந்த பண இருப்பு வெவ்வேறு பொருளாதாரங்களில் பல்வேறு நோக்கங்களுக்கு உதவுகிறது. யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸின் மத்திய வங்கி ஃபெடரல் வங்கி ஆகும், இது அமெரிக்காவில் இந்த தேவைக்கு அதிகாரம் கொண்டுள்ளது. இதேபோல், சீன வங்கிகளுக்கும் இதேபோன்ற செயல்பாட்டை பீப்பிள்ஸ் பாங்க் ஆஃப் சீனா செய்கிறது.
ரிசர்வ் தேவையின் கூறுகள்
இருப்பு தேவை என்பது நிகர தேவை மற்றும் நேர பொறுப்புகள் (என்டிடிஎல்) ஒரு செயல்பாடாகும். என்.டி.டி.எல் தற்போதைய வைப்பு, சேமிப்பு வைப்பு, கால வைப்பு மற்றும் பிற பொறுப்புகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது. இது மற்ற வங்கிகளின் வைப்புகளுக்கும் சரிசெய்யப்படுகிறது. NDTL க்கான சூத்திரம் பின்வருமாறு:
என்.டி.டி.எல் = தேவை கடன்கள் + நேர பொறுப்புகள் + பிற தேவை மற்றும் நேர பொறுப்புகள் - பிற வங்கிகளுடன் வைப்பு
நிகர தேவை மற்றும் நேரக் கடன்களைப் பயன்படுத்தி கணக்கீடு செய்ய முடியும்.
பண இருப்பு விகிதம் = மத்திய வங்கி / நிகர தேவை மற்றும் நேர பொறுப்புகளுடன் பராமரிக்கப்படும் பண இருப்பு.
இருப்பு தேவைகளுக்கு எடுத்துக்காட்டுகள்
அதன் கணக்கீட்டை சிறப்பாகப் புரிந்துகொள்ள கொடுக்கப்பட்ட எடுத்துக்காட்டுகள் கீழே.
இந்த ரிசர்வ் தேவை எக்செல் வார்ப்புருவை இங்கே பதிவிறக்கம் செய்யலாம் - ரிசர்வ் தேவை எக்செல் வார்ப்புருஎடுத்துக்காட்டு # 1
அமெரிக்காவில் ஏபிஎல் என்ற வங்கி 9.2% ரொக்க இருப்பு பராமரிக்க பெடரல் ரிசர்வ் தேவை என்று வைத்துக்கொள்வோம். வங்கி அதன் நிகர தேவை மற்றும் நேரக் கடன்களை million 100 மில்லியனாக அறிவிக்கிறது. பெடரல் ரிசர்வ் வங்கியில் வைக்கும் இருப்பு அளவு என்ன?
தீர்வு:
பெடரல் ரிசர்வ் பண இருப்பு மீது 9.2% கட்டுப்பாட்டைக் கொண்டிருப்பதால், இது வங்கி ஏபிஎல்லின் நிகர தேவை மற்றும் நேரக் கடன்களுக்கு பொருந்தும். வங்கி அதன் என்டிடிஎல் $ 100 மில்லியனில் 9.2% இருப்பு வைக்கும்.
என்டிடிஎல் நிறுவனத்திற்கு எதிரான பண இருப்பு
- =$100*9.2%
- =$9.2
எனவே, இது பெடரல் ரிசர்வ் வால்ட்களில் 2 9.2 மில்லியனை பராமரிக்கும்.
எடுத்துக்காட்டு # 2
மெக்ஸிகோவில் உள்ள ஒரு வங்கி, ஸ்மித் அண்ட் சன்ஸ் லிமிடெட், அதன் நிகர தேவை மற்றும் நேரக் கடன்களில் (என்.டி.டி.எல்) 7.5% இருப்பு தேவை என்று கட்டாயப்படுத்தப்பட்டுள்ளது. அதன் இருப்புநிலைக் குறிப்பில் பின்வரும் பொறுப்புகள் இருந்தால் (அட்டவணையைப் பார்க்கவும்) மற்றும் 80% என்டிடிஎல் நிறுவனத்திற்குக் கூறப்படலாம் என்றால், இருப்புத் தேவைக்காக அது பராமரிக்க வேண்டிய தொகையைப் பெறுவதற்கான கணக்கீடு செய்ய வேண்டுமா?
அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் அமெரிக்க டாலர்களில் உள்ளன.
தீர்வு
வங்கியின் இருப்புநிலைக் குறிப்பில் உள்ள மொத்த கடன்களைக் குறைக்க மேலே உள்ள அட்டவணையைப் பயன்படுத்தலாம். இருப்பு தேவை என்பது நிகர தேவை மற்றும் நேரக் கடன்களின் (என்.டி.டி.எல்) ஒரு செயல்பாடாகும், ஆகவே, பிந்தையது மொத்த கடன்களின் சதவீதத்தின் வழிமுறையாகப் பெறலாம்.
மொத்த பொறுப்புகள் மற்றும் நிகர தேவை மற்றும் நேர பொறுப்புகள்
- இவ்வாறு, மொத்த கடன்கள் = $ 23 mn + $ 30 mn + $ 12 mn = M 65 மில்லியன்.
NDTL = மொத்த கடன்களில் 80% இது% 65 மில்லியனில் 80% ஆகும்
இருப்பு தேவை = என்.டி.டி.எல் 5%.
தொகை இருப்பு
- =$3.9
எனவே, மெக்ஸிகோவின் மத்திய வங்கியுடன் வங்கி செய்ய வேண்டிய இருப்பு எண்ணிக்கை = $ 3.9 மில்லியன்.
நன்மைகள்
- வங்கி வரலாற்றில் நீண்ட காலமாக, இருப்பு தேவைகள் மத்திய வங்கிகளுக்கு பண புழக்கத்தை கட்டுப்படுத்த உதவியது. வட்டி விகிதங்களை (கடன் விகிதங்களை) கட்டுக்குள் வைத்திருக்க இது இப்போது உதவியாக கருதப்படுகிறது. மத்திய வங்கிகள் இந்த விகிதங்களை கட்டாயமாக்கவில்லை, ஆனால் அவற்றை பாதிக்கின்றன அல்லது பாதிக்கின்றன.
- வங்கிகள் தங்களுக்குள் பயன்படுத்தும் பிற கட்டணங்களுக்கும் இது வழிகாட்டுகிறது. உதாரணமாக, LIBOR - லண்டன் இண்டர்பேங்க் வழங்கிய விகிதம்.
- இது ஸ்கேனரின் கீழ் கணினியில் பணப்புழக்கத்தை வைத்திருப்பதற்கான ஒரு நடவடிக்கையாகும்.
- பணவீக்கத்தை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான ஒரு கருவியாகவும் இதைப் பயன்படுத்தலாம்.
வரம்புகள்
- பண இருப்பு விகிதம் குறுகிய கால நிதிகள் மற்றும் அதிக சந்தைப்படுத்தக்கூடிய பிற பத்திரங்களுக்கு கணக்கில்லை, அவை அதிக திரவமாகக் கருதப்படுகின்றன. எனவே, இது வங்கியின் பணப்புழக்கத்தின் உண்மையான படத்தை முன்வைக்காது.
- தவறாக நிர்வகிக்கப்படும் இருப்பு பொருளாதாரத்தில் மந்தநிலை மற்றும் / அல்லது நிதி நிறுவனங்களின் இடையூறு நடவடிக்கைகளை ஏற்படுத்தும்.
- நவீன சகாப்தத்தில் பெரும்பாலான பொருளாதார வல்லுநர்கள் இருப்பு தேவை என்பது பணப் புழக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்துவது என்ற கருத்தை ஏற்கவில்லை. வங்கி இடத்தில் வளர்ந்து வரும் செயல்பாடுகளுடன், அத்தகைய தேவைகள் பணப் புழக்கத்தை ஒழுங்குபடுத்துவதில் குறைந்த பங்கைக் கொண்டுள்ளன என்று அவர்கள் கருதுகின்றனர்.
தீமைகள்
- இருப்புத் தேவைகளின் தொடர்ச்சியான அதிகரிப்பு அல்லது குறைவு முதலீட்டாளர்களின் ஆவி குறைந்து போகக்கூடும். அவை சில நேரங்களில் முதலீட்டாளர் வட்டங்களில் முக்கியமானவை.
- இந்த தேவைகள் கடுமையாக தேவைப்படும்போது மட்டுமே மாற்றப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவை செயல்படுத்த விலை அதிகம்.
முக்கிய புள்ளிகள்
- மத்திய வங்கிகளிடமிருந்து இருப்பு தேவை அதிகமாக இருந்தால், உறுப்பு வங்கிகள் குறைந்த லாபத்தை ஈட்டுகின்றன, ஏனெனில் அவை மத்திய வங்கிகளின் காவலில் அதிக அளவு உள்ளன. நேர்மாறாக, இந்த தேவை குறைவாக இருந்தால் இலாபம் அதிகம்.
- வங்கிகள் பெடரல் ரிசர்வ் மற்றும் ஒருவருக்கொருவர் நிதி வாங்குகின்றன. வங்கிகளிடையே கடன் வாங்கிய மற்றும் கடன் வழங்கப்படும் நிதிகள் கூட்டாட்சி நிதிகள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. வசூலிக்கப்படும் வட்டி வீதத்தை மத்திய நிதி விகிதம் என்று அழைக்கப்படுகிறது.
- எந்தவொரு நிதி நிறுவனமும் தேவையான இருப்புக்களை விட அதிகமான தொகையை வைத்திருக்கும் என்று கூறப்படுகிறது அதிகப்படியான இருப்புக்கள்.
முடிவுரை
இருப்பு தேவைகள் எப்போதும் அதன் நோக்கத்தை நிறைவேற்றாது. 2008-09 நிதி நெருக்கடியின் போது காணக்கூடியது போல, குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் குறைந்த தேவைகள் நோக்கம் கொண்ட விரிவாக்க தந்திரங்களில் வெளிப்பட முடியவில்லை. இந்த தேவைகள் மூலம் ஈடுசெய்ய முடியாத பொதுவான அவநம்பிக்கை காரணமாக இருந்தது.
அமெரிக்கா, இந்தியா மற்றும் ஜப்பான் போன்ற நாடுகள் அவற்றின் மத்திய வங்கிகளால் கட்டாயப்படுத்தப்படுகின்றன - அமெரிக்காவின் பெடரல் ரிசர்வ், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி மற்றும் பாங்க் ஆஃப் ஜப்பான் ஆகியவை முறையே இருப்பு தேவைகளுக்கு. 4 124.2 மில்லியனுக்கும் அதிகமான பொறுப்புக்கு, அமெரிக்க ஃபெடரல் ரிசர்வ் சிஸ்டம் வங்கிகள் 10% ஐ ஒதுக்கி வைக்க வேண்டும், இது ஜனவரி 17, 2019 முதல் நடைமுறைக்கு வருகிறது. அமெரிக்காவில் குறைந்த வரம்பு million 2 மில்லியன் ஆகும், அதற்குக் கீழே நிதி நிறுவனங்கள் பின்பற்ற வேண்டியதில்லை அத்தகைய தேவை
கடந்த 2 தசாப்தங்களில், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி பண இருப்பு தேவை காரணமாக சராசரியாக 5.41% ஆக உள்ளது. பண இருப்பு வைக்க வேண்டிய அவசியமில்லாத நாடுகள் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, ஹாங்காங், யுனைடெட் கிங்டம் மற்றும் ஆஸ்திரேலியா போன்ற தேவைகளிலிருந்து விடுபட்டுள்ளன.
