photosdematures.com

சி.ஆர்.ஆரின் முழு வடிவம் - பண இருப்பு விகிதம்

சி.ஆர்.ஆரின் முழு வடிவம் பண இருப்பு விகிதம். சி.ஆர்.ஆர் என்பது வணிக வங்கிகளின் மொத்த வைப்புத்தொகையின் பங்கைக் குறிக்கிறது, அவை மத்திய வங்கியுடன் திரவ பண வடிவத்தில் வைத்திருக்க வேண்டும், மேலும் இது வங்கி அமைப்பில் பணப்புழக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்த மத்திய வங்கியால் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு கருவியாக செயல்படுகிறது. .

குறிக்கோள்கள்

CRR இன் முக்கியமான நோக்கங்கள் பின்வருமாறு:

• இது பொருளாதாரத்தில் பணப்புழக்கத்தை ஒழுங்குபடுத்துவதாகும். மத்திய வங்கியின் சிஆர்ஆர் கொள்கை முழு பொருளாதாரத்திலும் எவ்வளவு பணம் பாயும் என்பதை தீர்மானிக்கிறது.
• அவர்களின் கொள்கைகள் பொருளாதாரத்தில் பணப்புழக்கத்தை பராமரிக்க உதவுகின்றன. ஒரு நாட்டின் பொருளாதாரம் பணப்புழக்க நெருக்கடியை எதிர்கொள்ளும் போதெல்லாம், பண இருப்பு விகிதம் நாட்டின் மத்திய வங்கியால் குறைக்கப்படுகிறது. இந்த காரணத்தினால், நாடு முழுவதும் உள்ள வங்கிகளால் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிக கடன் கொடுக்க முடியும். எனவே, அதிக பணம் பொது மக்களுக்கு செலவுக்கு கிடைக்கும், எனவே, பணப்புழக்க சிக்கல்கள் பொருளாதாரத்தில் சமநிலையில் இருக்கும்.
• வங்கிகள் கடன்தொகை நிலையை பராமரிப்பதை அவை உறுதி செய்கின்றன. வங்கிகளிடம் கிடைக்கும் பணத்தை முழுவதுமாக கடனாகக் கொடுப்பதற்குப் பதிலாக, சில பகுதிகள் அல்லது கிடைக்கும் மொத்த பணத்தின் விகிதம் ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது அல்லது ஒதுக்கி வைக்கப்படுகிறது.

சிஆர்ஆர் ஃபார்முலா

பண இருப்பு விகிதத்தைக் கணக்கிடுவதற்கான சூத்திரம் பின்வருமாறு:

எங்கே,

• இருப்பு தேவை = ரிசர்வ் தேவை என்பது மத்திய வங்கியுடன் பராமரிக்க வேண்டிய வங்கி இருப்பு என்பதைக் குறிக்கிறது.
• வங்கி வைப்பு = வங்கி வைப்பு என்பது வங்கியின் ஒட்டுமொத்த வைப்புகளைக் குறிக்கிறது.

சி.ஆர்.ஆரின் எடுத்துக்காட்டு

டிசம்பர் 31, 2019 நிலவரப்படி மொத்தம் 1,500 பில்லியன் டாலர் வருடாந்திர அறிக்கையை வைத்திருக்கும் ஒரு வங்கியின் உதாரணத்தை எடுத்துக் கொள்வோம். இப்போது, ​​பெடரல் ரிசர்வ் நிறுவனத்தின் ரிசர்வ் தேவை, அதாவது, பண இருப்பு விகிதம் 9% ஆகும். 2019 ஆம் ஆண்டிற்கான வங்கியின் பண இருப்பு தேவையை கணக்கிடுங்கள்.

தீர்வு:

தற்போதைய வழக்கில், டிசம்பர் 31, 2019 நிலவரப்படி,

• வங்கியின் மொத்த வைப்பு =, 500 1,500 பில்லியன்
• பண இருப்பு விகிதம் = 9%

இப்போது சூத்திரத்தின்படி ரிசர்வ் தேவை பின்வருமாறு கணக்கிடப்படும்:

• இருப்பு தேவை = 1,500 * 9%
• இருப்பு தேவை = 5 135 பில்லியன்

இதனால் 2019 ஆம் ஆண்டிற்கான வங்கியின் பண இருப்பு தேவை 135 பில்லியன் டாலர்கள்.

சி.ஆர்.ஆரின் தாக்கம்

பண இருப்பு விகிதம் பொருளாதாரத்தில் வட்டி விகிதத்தில் நேரடி தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது. மத்திய வங்கி வங்கியின் சிஆர்ஆர் தேவைகளை அதிகரித்தால், அது வங்கியின் கடன் தேவையை குறைக்கும், எனவே, அதற்கு அதிக கடன் கொடுக்க முடியாது, எனவே தேவை மற்றும் வழங்கல் விதி இங்கு பொருந்தும். குறைந்த கடன் திறன் கொண்ட, கடன் விகிதம் உயரும் மற்றும் கடன் வாங்கும் செலவு அதிகரிக்கும். மறுபுறம், வங்கிகள் மக்களை மேலும் மேலும் வைப்புத்தொகையை வழங்க ஊக்குவிக்கும் மற்றும் அவற்றை ஈர்க்க, வைப்பு விகிதம் குறைக்கப்படும். எனவே, பொருளாதாரத்தில் வட்டி விகிதம் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும்.

சி.ஆர்.ஆரின் முக்கியத்துவம்

பண இருப்பு விகிதம் வங்கித் துறையின் சிறந்த செயல்பாட்டிற்கு ஒரு அடித்தளத்தை அமைக்கிறது. பண இருப்பு விகிதத்தின் முக்கிய முக்கியத்துவம் பின்வருமாறு:

• சி.ஆர்.ஆர் விகிதம் என்பது பண இருப்புக்கான குறைந்தபட்ச விகிதமாகும், இது தேவையான அளவு கடன்தொகையை பராமரிக்க ஒரு வங்கி ஒதுக்கி வைக்க வேண்டும்.
• இது அனைத்து வங்கி வைப்புகளுக்கும் எதிரான திரவ நிதிகளில் மிகச் சிறிய பகுதியாகும்.
• இது முழு நாட்டிலும் விகிதத்தையும் சராசரி ஒட்டுமொத்த பணப்புழக்கத்தையும் நிர்வகிக்க மத்திய வங்கிக்கு உதவுகிறது.
• ஒரு வங்கி ஒதுக்கி வைக்க வேண்டிய பணத்தின் சரியான பகுதி இது. பொருளாதாரத்தில் பணவீக்க விகிதம் மற்றும் பணப்புழக்கத்தின் அடிப்படையில், இது தீர்மானிக்கப்படுகிறது மற்றும் பொருளாதாரத்தின் தேவைக்கேற்ப அவ்வப்போது மாற்றப்படுகிறது.

சி.ஆர்.ஆர் மற்றும் எஸ்.எல்.ஆர் இடையே வேறுபாடு

• பண இருப்பு விகிதம் மற்றும் சட்டரீதியான பணப்புழக்க விகிதம் ஆகியவை மத்திய வங்கியின் 2 வெவ்வேறு கொள்கைகள், இருப்பினும், இவை இரண்டும் ஒவ்வொரு வங்கியின் கட்டாயத் தேவைகள்.
• சி.ஆர்.ஆர் என்பது மத்திய வங்கியின் நடப்புக் கணக்கில் தேவைப்படும் மொத்த வங்கி வைப்புகளில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதமாகும். எந்தவொரு பொருளாதார அல்லது வணிக நடவடிக்கைகளுக்கும் இந்த தொகையை வங்கிக்கு அணுக முடியாது, மேலும் எந்தவொரு கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் ஒரு வங்கியால் இந்த பணத்தை கடன் கொடுக்க முடியாது; முதலீட்டு நோக்கங்களுக்காக அவர்களால் அதைப் பயன்படுத்தவும் முடியாது.
• மறுபுறம், எஸ்.எல்.ஆர் என்பது மத்திய அரசின் பல்வேறு குறிப்பிட்ட பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யப்படும் பணம். இது மொத்த வங்கி வைப்பில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதமாகும். சி.ஆர்.ஆருக்கு எதிராக எஸ்.எல்.ஆர் முதலீட்டில் வங்கிகள் வட்டி பெறலாம்.

நன்மைகள்

பண இருப்பு விகிதத்தின் நன்மைகள் பின்வருமாறு:

• இது பொருளாதாரத்தில் பண விநியோகத்தை கட்டுப்படுத்துவதற்கான ஒரு முதன்மை வழியாகும். பொருளாதாரத்தின் வலுவான மற்றும் போட்டி நிறைந்த பண வழங்கல் ஒரு வலுவான கடன் முறையை பராமரிக்க உதவும்.
• வணிக வங்கிகள் வணிக மற்றும் பிற வங்கிகளுக்கும் நல்ல கடன் விகிதத்தை பராமரிக்க முடியும்.
• பொருளாதாரத்தில் உபரி பண நிலைமை இருக்கும்போதெல்லாம், சி.ஆர்.ஆர் மூலம் நிதிகளை எளிதாக நகர்த்த முடியும்.

தீமைகள்

பண இருப்பு விகிதத்தின் தீமைகள் பின்வருமாறு:

• சி.ஆர்.ஆரில் அடிக்கடி ஏற்படும் மாற்றம் ஆரோக்கியமான பொருளாதார சூழலை மோசமாக பாதிக்கலாம்.
• இது மத்திய வங்கியின் நடப்புக் கணக்கில் ஒதுக்கப்பட்ட தொகை. எனவே வங்கிகள் எந்தவொரு வட்டியையும் சம்பாதிக்கவில்லை, பணவீக்க பகுதியைக் கூட பெறவில்லை.
• இது வங்கியின் கடன் திறனைக் குறைக்கிறது, எனவே அதிகபட்ச லாபத்தை ஈட்ட இது அவர்களைத் தடுக்கிறது.

முடிவுரை

CRR என்பது பண இருப்பு விகிதத்திற்கு பயன்படுத்தப்படும் சுருக்கமாகும். இது வணிக வங்கியின் மொத்த வைப்புத்தொகையின் ஒரு பகுதியாகும், இது நாட்டின் மத்திய வங்கியுடன் பண இருப்பு வடிவத்தில் பராமரிக்க கட்டாயமாகும். இந்த இருப்புத் தேவையிலிருந்து, எந்தவொரு வணிக கடன் வழங்கலுக்கும் பணத்தைப் பயன்படுத்த முடியாது. இது பொருளாதாரத்தில் பண விநியோகத்தை கட்டுப்படுத்துவதற்கான ஒரு முதன்மை வழியாகும்.