நேரடி கடன் (பொருள்) | எடுத்துக்காட்டு | முத்திரை | எப்படி இது செயல்படுகிறது?
நேரடி கடன் என்றால் என்ன?
நேரடி கடன் என்பது எந்தவொரு நபர், வணிகம் அல்லது பிற நிறுவனத்தின் கணக்கில் செய்யப்படும் ஒரு பண வைப்பு, பெரும்பாலும் மின்னணு நிதி பரிமாற்றத்தின் மூலம் மற்ற வகை பரிமாற்றங்களை விட வேகமான, எளிதான மற்றும் வசதியான முறையில் பரிமாற்றம் செய்யப்படுகிறது.
இது எப்படி வேலை செய்கிறது?
- பணம் செலுத்துபவரின் கணக்கில் பணம் செலுத்துபவர் நேரடி கடன் வழங்கும்போதெல்லாம், இதுபோன்ற பரிவர்த்தனை குறித்த அறிவிப்பை தொடர்புடைய வங்கி பெறுகிறது. இந்த வழக்கில், பரிவர்த்தனை செய்யப்பட்டவுடன் பணம் செலுத்துபவரின் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும் தொகையை வங்கி பதிவு செய்யும். இருப்பினும், வங்கியின் கணக்குகள் மற்றும் பணம் செலுத்துபவரின் புத்தகங்களில் வேறுபாடு இருக்கும்.
- பணம் செலுத்துபவர் டெபாசிட் பரிவர்த்தனையை பதிவு செய்வார், இந்த விஷயத்தில், அவர் வங்கி கடன் அறிவிப்பைப் பெறும்போது மட்டுமே. மறுபுறம், வங்கி பணம் செலுத்துபவருக்கு முன்னால் உள்ள தொகையைப் பெறுவதால் அதிக இருப்பைக் காட்டுகிறது. இத்தகைய வேறுபாடுகளுக்கு மேலும் தீர்வு கூறுவது அறிக்கைகளின் நல்லிணக்கத்திற்கு உட்பட்டது.
நேரடி கடன் உதாரணம்
ஒரு துணி வணிக கணக்காளர் தனது சப்ளையருக்கு ஒவ்வொரு மாதமும் $ 5,000 பேக்கேஜிங் வாங்குவதற்காக செலுத்துகிறார் என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள். ஒவ்வொரு மாதமும் 1 ஆம் தேதி நேரடி கடன் மூலம் அதைச் செய்கிறார். இது இன்று மார்ச் 31 ஆம் தேதி என்று வைத்துக்கொள்வோம், மேலும் பணம் நாளை சப்ளையரின் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும். சப்ளையரின் வங்கிக் கணக்கு இப்படி இருக்கும்:
- தேதி: 3.31.2020
- கணக்கு இருப்பு: 00 1,00,000
கடன் பெற்றதும், கணக்கு இப்படி இருக்கும்:
- தேதி: 4.1.2020
- கடன்: $ 5,000
- கணக்கு இருப்பு: 0 1,05,000
நேரடி கடன் மூலம் பெறப்பட்ட வருமானத்தை உணர சப்ளையர் தனது கணக்கு புத்தகங்களில் ஒரு நல்லிணக்க நுழைவு செய்வார். நுழைவு இப்படி இருக்கும்:
- வங்கி கணக்கு $ 5,000 பற்று
- கொள்முதல் கணக்கு $ 5,000 வரவு வைக்கப்பட்டுள்ளது
பயன்கள் மற்றும் முக்கியத்துவம்
இந்த அமைப்புகள் அமெரிக்காவின் ACH (தானியங்கி கிளியரிங் ஹவுஸ்) நெட்வொர்க் மற்றும் ஆஸ்திரேலிய நேரடி நுழைவு அமைப்புடன் உலகளவில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
# 1 - யு.எஸ்.ஏ.
- ஆச் என்பது தன்னியக்கத்தில் செயல்படும் யு.எஸ். இன் தேசிய தீர்வு இல்லமாகும். நேரடி கடன் மற்றும் நேரடி பற்று இரண்டிலும் ACH செயல்படுகிறது. நாடு முழுவதும், இந்த அமைப்பு மூலம் பணம் செலுத்தப்படுகிறது, ஆனால் ஒரு பெரிய பரிவர்த்தனைகள் ஊதியம் மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு தொடர்பானவை. ஆச் நெட்வொர்க்குகள் 2018 ஆம் ஆண்டில் 50 டிரில்லியன் டாலர் மதிப்புள்ள பணக் கொடுப்பனவுகளை வைத்திருந்தன.
- இணையவழி கொடுப்பனவுகள், சமூக பாதுகாப்பு தொடர்பான சலுகைகள், வரி திருப்பிச் செலுத்துதல், வணிகத்திலிருந்து வணிகத்திற்கு செலுத்துதல், வாடகை, நுகர்வோர் பில்கள் போன்றவை ஆச் செய்யப்படும் சில முக்கிய பயன்பாடுகளாகும்.
# 2 - ஆஸ்திரேலியா
- நேரடி கடன் நிதி பரிமாற்றத்திற்கான வழிமுறையாக ஆஸ்திரேலியா ஒரு நேரடி நுழைவு முறையைப் பயன்படுத்துகிறது. எலக்ட்ரானிக் கணினிகளில் பரிவர்த்தனைகளை அழிக்கவும் தீர்வு காணவும் ஆஸ்திரேலிய அமைப்பு APCA (ஆஸ்திரேலிய கொடுப்பனவு தீர்வு சங்கம்) ஆகும். கணினி ஒரு BSB மற்றும் கணக்கு எண்ணைப் பயன்படுத்துகிறது, இது கணக்குகளுக்கான தனித்துவமான சேர்க்கைகளுக்காக உருவாக்கப்பட்டுள்ளது. இது தவிர, ஆஸ்திரேலியாவில் உள்ள பிக் ஃபோர் வங்கிகள் அவற்றில் BPAY பில் கட்டணம் செலுத்தும் முறையைப் பயன்படுத்துகின்றன, இது APCA ஆல் கட்டுப்படுத்தப்படவில்லை.
- கணினி ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட வழிகளில் செலவு சினெர்ஜிகளைக் கொண்டுவருகிறது. நேரடி கடனைப் பயன்படுத்தும் வங்கிகளும் நிறுவனங்களும் அதிகப்படியான பணியாளர்கள் மற்றும் பயிற்சித் தேவைகளைக் குறைப்பதன் மூலம் மகத்தான லாபத்தைப் பெற்றுள்ளன. காகிதமற்ற அமைப்பு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையையும் எளிதான சேமிப்பையும் (மின்னணு இயல்பு) அனுமதிக்கிறது.
நன்மைகள்
- இது பண பரிமாற்றத்தின் வேகமான மற்றும் எளிதான முறையாகும்.
- இந்த பரிமாற்ற முறைகள் செயலாக்க, அனுப்புதல் மற்றும் அச்சிடும் கட்டணங்கள் போன்ற நேரத்தையும் பிற செலவுகளையும் மிச்சப்படுத்துகின்றன.
- நேரடி வைப்பு முறைகள் ஆட்டோமேஷனுடன் வருகின்றன, இது ஒரு கணக்கிலிருந்து தானியங்கி விலக்கை மற்ற விரும்பிய கணக்கிற்கு வரவு வைக்க அனுமதிக்கிறது.
- பணத்தை டெபாசிட் செய்ய வங்கிகளைப் பார்வையிட வேண்டிய அவசியமில்லை, இதனால் நிறைய காகிதம் மற்றும் உடல் உழைப்பு மிச்சமாகும்.
- அரசாங்க நிறுவனங்கள் அல்லது நிறுவனங்கள் / முதலாளிகள் பணம் செலுத்துபவர்களின் கணக்குகளை அவ்வப்போது மற்றும் தவறாமல் வரவு வைக்க வேண்டும், நேரடி கடன் ஒரு விருப்பமான தேர்வாகிறது.
தீமைகள்
- நேரடி கடன் பெறுவதற்கு மிகக் குறைவான தீமைகள் உள்ளன. இருப்பினும், ஒரு நபர் தனது கணக்கை மிகைப்படுத்தியிருந்தால், காலவரையறை பண வைப்பு வங்கிகள் அல்லது நிதி நிறுவனங்களால் ஓவர் டிராப்டை ஈடுகட்ட பயன்படுத்தப்படும்.
- இது எழுத்துக்கள் மற்றும் அளவின் வரம்புடன் வருகிறது என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும், அதனால்தான் பணம் செலுத்துபவர் பரிவர்த்தனைக்கு பணம் அனுப்பும் ஆலோசனையை உள்ளடக்குகிறார். இது பரிவர்த்தனைகளுக்கு எளிதான அங்கீகாரத்திற்கும் இரு கட்சிகளுக்கிடையில் ஒரு தனித்துவமான உறவை நிறுவும் எந்த அர்த்தமுள்ள குறிப்புக் குறியீட்டிற்கும் உதவுகிறது.
- பொதுவாக, குறிப்புகள் கணக்கு எண்கள், கொள்முதல் விலைப்பட்டியல் எண்கள், தேசிய அடையாள எண்கள் மற்றும் அடையாள குறியீடுகள்.
முடிவுரை
- பல முதலாளிகள் தங்கள் ஊழியர்கள், சப்ளையர்கள் போன்றவற்றை செலுத்த அனைத்து மின்னணு முறையையும் கொண்டுள்ளனர். நேரடி கடன் பல நன்மைகளுடன் வருகிறது மற்றும் வணிகங்களிடையே பிரபலத்தைப் பெற்றுள்ளது. சம்பந்தப்பட்ட வங்கி நிறுவனங்கள் இதுபோன்ற சிக்கல்களைக் கவனித்துக்கொள்ளத் தயாராக இருப்பதால், இந்த நிதி பரிமாற்ற முறை காணாமல் போன கொடுப்பனவுகளையும் ஒழுங்குமுறைகளைக் கடைப்பிடிப்பதையும் தவிர்க்க உதவுகிறது.
- அரசாங்க மற்றும் அரசு சாரா நிறுவனங்கள் உள்ளிட்ட வங்கி மற்றும் நிதி நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகளுக்கு இது மிக முக்கியமானது, ஏனெனில் இது சுற்றியுள்ள ஏராளமான கொடுப்பனவுகளை வெற்றிகரமாக சுமந்துள்ளது. பரிவர்த்தனை செய்யும் கட்சிகள் ஒருவருக்கொருவர் போதுமான அறிவைக் கொண்டிருக்கும்போது இவை நோக்கமாக இருக்கும், மேலும் பணம் செலுத்துபவரின் ஊதியம் இல்லாமல் பணம் செலுத்துவோரின் விருப்பம் உள்ளது.
