ஹவாலா (பொருள், அம்சங்கள்) | ஹவாலா அமைப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
ஹவாலா பொருள்
ஹவாலா என்பது முறைசாரா பணப் பரிமாற்ற முறை ஆகும், இதில் பணத்தின் உண்மையான / உடல் இயக்கம் இல்லாமல் தரகர்களின் நெட்வொர்க் (ஹவலதார்கள் என அழைக்கப்படுபவர்கள்) மூலம் பணம் அனுப்பப்படுகிறது. இது வழக்கமான வங்கி வழிகளைத் தவிர வேறு வழிகளில் பணத்தை கடத்துவதாகும், எனவே சில நேரங்களில் நிலத்தடி வங்கி என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.
ஹவாலா என்பது ஒரு அரபு வார்த்தையாகும், இது "பரிமாற்றம்" என்று பொருள்படும். இது “ஹுண்டி” என்றும் குறிப்பிடப்படுகிறது. இது சட்டப்பூர்வமாக நடைமுறைப்படுத்த முடியாத ஒரு அமைப்பாகும், ஏனெனில் இது அடிப்படையில் நம்பிக்கையின் கருத்தை சார்ந்துள்ளது. எனவே ஹவாலதார்கள் உறுதிமொழி குறிப்புகளின் உதவியுடன் பரிவர்த்தனை செய்யத் தேவையில்லை.
ஹவாலா எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
ஒரு உதாரணத்தின் உதவியுடன் அதிக ஆழத்தில் புரிந்துகொள்வோம்:
- திரு. ராபர்ட் யு.எஸ். இல் பணிபுரியும் ஒரு ஊழியர் இந்தியாவில் தங்கியிருக்கும் தனது பெற்றோருக்கு $ 500 அனுப்ப விரும்புகிறார் என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள். ராபர்ட் அமெரிக்காவில் உள்ள ஒரு ஹவாலதரை அணுகி, திரு. ஹார்வி என்று கூறி, அவரது பெற்றோர்கள் தங்கள் விவரங்கள் மற்றும் கடவுக்குறியீட்டைப் பெற விரும்பும் பணத்தை அவருக்குக் கொடுப்பார்.
- ஹார்வி, ராபர்ட்டின் பெற்றோரின் நகரத்தில் உள்ள ஒரு ஹவாலா வியாபாரி திரு. அர்ஜுனைத் தொடர்புகொண்டு, சரியான மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடவுக்குறியீட்டைக் கூறினால், அந்தத் தொகையை அவர்களிடம் அனுப்புமாறு கேட்டுக்கொள்வார்.
- கமிஷனைக் கழித்த பின்னர் அர்ஜுன் தனது சொந்த கணக்கிலிருந்து ராபர்ட்டின் பெற்றோருக்கு பணத்தை மாற்றுகிறார், ஹார்வி இப்போது அர்ஜுனுக்கு 500 டாலர் கடன்பட்டிருப்பார். திரு. ராபர்ட் தனது பெற்றோருக்கு அத்தகைய தொகையைப் பெறுவதில் இருந்து தொடங்கும் இந்த முழு பரிவர்த்தனையும் சிக்கலானதாகத் தோன்றுகிறது, ஆனால் சில சந்தர்ப்பங்களில் சில மணிநேரங்களில் முடிக்கப்படும், மற்ற சந்தர்ப்பங்களில், அதிகபட்சம் 2-3 நாட்கள் .
இதிலிருந்து, அத்தகைய பரிவர்த்தனையில் 5 முக்கிய கூறுகள் உள்ளன என்று நாம் முடிவு செய்யலாம் -
- அனுப்புநர் (திரு. ராபர்ட்),
- பெறுநர்கள் (திரு. ராபர்ட்டின் பெற்றோர்),
- இரண்டு ஹவாலடார்கள் (ஹார்வி மற்றும் அர்ஜுன்),
- பணம் / நிதி ($ 500) மற்றும்
- கடவுக்குறியீடு.
இரு ஹவாலதர்களும் தங்களுக்கு இடையிலான நிலுவைத் தொகையை எவ்வாறு பரிவர்த்தனை செய்வது என்பது முக்கியமல்ல, ஆனால் பணப் போக்குவரத்து, வங்கி இடமாற்றம், சவால், தங்கக் கடத்தல் போன்ற ஒரு சில பரிவர்த்தனைகளின் உதவியுடன் இதைச் செய்கிறார்கள்.
ஹவாலா அமைப்பின் அம்சங்கள்
பின்வருபவை ஹவாலா அமைப்பின் அம்சங்கள்.
- இது நம்பிக்கை மற்றும் நற்பெயர் என்ற கருத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டது.
- பரிவர்த்தனைகளில் முறையான மற்றும் முறையற்றவை அடங்கும்.
- ஹவாலதார்கள் பணம் பரிமாற்றத்தின் முதன்மை வணிகத்தில் இருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை, அதாவது, நிதிகளை அனுப்புவது ஹவாலதர்களின் ஒரு பக்க வணிகமாகும்.
- பணத்தின் இயல்பான தருணம் இல்லை அல்லது வங்கி இடமாற்றங்கள் இல்லை.
- அத்தகைய அமைப்பில் தொடர்புடைய அடையாள அட்டைகள், சான்றிதழ்கள் போன்றவற்றின் சரிபார்ப்பு உள்ளது.
நவீன காலத்தில் கூட இத்தகைய அமைப்பு ஏன் விரும்பப்படுகிறது?
- வரி ஏய்ப்பை எளிதாக்க.
- பரிமாற்றத்தின் எளிமை.
- உத்தியோகபூர்வ வழியுடன் ஒப்பிடும்போது பரிமாற்றத்திற்கான நேரம் ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக உள்ளது.
- வங்கி வசதிகள் இல்லாத தொலைதூரப் பகுதியிலிருந்து பணத்தை மாற்ற வேண்டியிருக்கும் போது இந்த வழியை விரும்பலாம்.
நன்மைகள்
பின்வருபவை ஹவாலா அமைப்பின் சில நன்மைகள்.
- இந்த முறை வங்கி பாதை அதிக கட்டணம் வசூலிக்கும் மற்றும் விலை உயர்ந்ததாக தோன்றும் நாடுகளுக்கு இடையில் பணப்புழக்கத்தை துரிதப்படுத்துகிறது.
- நம்பகமான ஹவாலா தரகர் கண்டுபிடிக்கப்பட்டால் பயன்படுத்த எளிதானது.
- ஒரு நாட்டிற்கு வெளியே பணிபுரியும் நபர்கள் தங்கள் குடும்ப உறுப்பினர்கள் மற்றும் நண்பர்களுக்கு வசதியாக, அதிக வேகத்தில் மற்றும் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த செலவில் பணத்தை அனுப்ப முடியும்.
- பரிவர்த்தனைகள் மிகக் குறுகிய காலத்தில் முடிக்கப்படும்.
- வங்கிக் கணக்குகளைத் திறக்க எடுக்கும் முயற்சிகளைத் தவிர்க்கலாம்.
- சேவைகள் தரமான, திறமையான மற்றும் மிகவும் நம்பகமானவை.
தீமைகள்
பின்வருபவை ஹவாலா அமைப்பின் சில தீமைகள்.
- இது ஒரு சில நாடுகளில் சட்டவிரோதமானது.
- இதுபோன்ற பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்வதற்கு ஒரு சில நாடுகளில் அபராதம் விதிக்கப்படுகிறது.
- ஹவாலதார்கள் வழக்கமாக தங்கள் பரிவர்த்தனைகளின் எந்த பதிவுகளையும் பராமரிப்பதில்லை, எனவே எந்தவொரு மோசடி பரிவர்த்தனைகளின் விசாரணையின்போதும், எந்த தகவலையும் ஊகிக்க முடியாது.
- ஒரு பொருளாதாரத்தில் கறுப்பு, கணக்கிடப்படாத மற்றும் வெளியிடப்படாத பணம் அதிகரிப்பதற்கு இது முக்கிய காரணியாகிறது, இது ஊழலுக்கு வழிவகுக்கிறது.
- பயங்கரவாத குழுக்கள், சட்டவிரோத மற்றும் சந்தேகத்திற்குரிய நடவடிக்கைகளுக்கு நிதியுதவி செய்வதற்கான ஒரு சுலபமான வழியாக இது அவமதிப்பைப் பெற்றுள்ளது.
ஹவாலாவின் முறைகள்
ஹவாலாவுக்குப் பயன்படுத்தப்படும் மிகவும் பொதுவான முறைகள் பின்வருமாறு -
- ஷெல் நிறுவனங்கள்: வணிக நோக்கம் அல்லது பொருள் இல்லாத இடங்களில் நிறுவனங்கள் இணைக்கப்பட்டன மற்றும் முக்கிய நோக்கம் பரிவர்த்தனைக்கு பின்னால் உள்ள முக்கிய சாதகமான கட்சிகளை மறைப்பதாகும்.
- நாணயத்தாள்களை கடத்தல்
- மாறுவேடத்தில் உள்ள நிறுவனங்கள்: ஒரு செயலைச் செய்வதற்கு இணைக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள், ஆனால் சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வது மற்றும் பிற சட்ட வணிகத்தின் இலாபங்களின் உதவியுடன் இத்தகைய சட்டவிரோத இலாபங்களை மறைக்கின்றன.
- மின்னணு நிதி பரிமாற்றம்: இதன் பொருள் நிதி கம்பி பரிமாற்றம். அவர்கள் சார்பாக இதுபோன்ற பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ளும் வேட்பாளர்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது.
- ஸ்மர்ஃபிங் - கட்டமைப்பு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது பெரிய பரிவர்த்தனைகளை சிறிய பரிவர்த்தனைகளில் நிர்வகிக்கும் நடைமுறையாகும், இதனால் அது ஒழுங்குமுறை அதிகாரிகளின் கண்களைப் பிடிக்காது மற்றும் சந்தேகங்களை எழுப்பாது.
ஹவாலா பரிவர்த்தனைகளை எவ்வாறு அடக்குவது?
- சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடுகளைக் கண்காணித்தல்.
- மேலும் விசாரணை நிறுவனங்களை பயன்படுத்துதல்.
- இதுபோன்ற செயல்களில் ஈடுபடும் தரப்பினரை தண்டிக்க கடுமையான சட்டங்களை அறிமுகப்படுத்துதல்.
- உண்மையான வங்கி முறையான பரிவர்த்தனைகளை மேற்கொள்ள விரும்பும் மக்கள் ஹவாலா வழியை விரும்புவதில்லை என்பதற்காக சாதாரண வங்கி வழிகளில் உள்ள தடைகளை குறைத்தல்.
- ஊழலைக் குறைக்க நடவடிக்கை எடுப்பது.
மொத்தத்தில், ஹவாலா என்பது பணத்தின் இயக்கம் இல்லாமல் பணத்தை மாற்றுவது. அதாவது தரப்படுத்தப்பட்ட வங்கி அமைப்புகள் இல்லாமல் பணத்தை கடத்துதல்.
