பண இருப்பு விகிதம் (ஃபார்முலா, எடுத்துக்காட்டு) | சி.ஆர்.ஆரைக் கணக்கிடுங்கள்
பண இருப்பு விகிதம் (சிஆர்ஆர்) என்றால் என்ன?
அந்தந்த நாட்டின் மத்திய வங்கியுடன் பராமரிக்க வேண்டிய வங்கியின் மொத்த வைப்புகளின் பங்கு அறியப்படுகிறது பண இருப்பு விகிதம் மேலும் இது வங்கி நிதி அமைப்பில் பணப்புழக்கத்தைக் கட்டுப்படுத்தும் வழிமுறையாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
எளிமையான சொற்களில், பண இருப்பு விகிதம் (சிஆர்ஆர்) என்பது வங்கியின் மொத்த வைப்புகளில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதமாகும், இது நாட்டின் மத்திய வங்கியுடன் நடப்புக் கணக்கில் வைக்கப்பட வேண்டும், அதாவது அந்தத் தொகையை வங்கிக்கு அணுக முடியாது எந்தவொரு வணிக நடவடிக்கை அல்லது பொருளாதார நடவடிக்கைகளுக்கான பணம்.
ஃபார்முலா
இருப்புத் தேவை இருப்புத் தொகை என குறிப்பிடப்படுகிறது, அதையே வெளிப்படுத்துவதற்கான சூத்திரம்:
பண இருப்பு விகிதம் = இருப்பு தேவை * வங்கி வைப்பு
வங்கி வைப்புத்தொகை பொதுவாக பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கும்:
நிகர தேவை மற்றும் நேர பொறுப்புகள், இது வங்கியால் வைத்திருக்கும் சேமிப்புக் கணக்குகள், நடப்புக் கணக்குகள் மற்றும் நிலையான வைப்புத்தொகைகளின் சுருக்கம் தவிர வேறில்லை.
பண இருப்பு விகிதத்தை கணக்கிடுவதற்கான சமன்பாடு அதன் இயல்பில் மிகவும் எளிது.
- முதல் பகுதி ரிசர்வ் தேவை, இது பணவீக்க வீதம், செலவு விகிதம், பொருட்களின் தேவை மற்றும் வழங்கல், வர்த்தக பற்றாக்குறை போன்ற அனைத்து முக்கிய காரணிகளையும் கருத்தில் கொண்டு நாட்டின் மத்திய வங்கியால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. .
- சூத்திரத்தின் இரண்டாவது பகுதி நிகர தேவை மற்றும் நேர வைப்பு ஆகும், அவை வங்கியால் வைப்பு வடிவில் கடன் வாங்கப்படுகின்றன, மேலும் நிதி நெருக்கடியின் போது உயிர்வாழ அனைத்து வங்கிகளிடமிருந்தும் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு இருப்பு வைக்க மத்திய வங்கி விரும்புகிறது.
எடுத்துக்காட்டுகள்
இந்த பண இருப்பு விகித எக்செல் வார்ப்புருவை இங்கே பதிவிறக்கம் செய்யலாம் - பண இருப்பு விகிதம் எக்செல் வார்ப்புருஎடுத்துக்காட்டு # 1
ஏபிசி வங்கி லிமிடெட் தன்னை முதல் முறையாக மத்திய வங்கியில் பதிவு செய்து வருகிறது. இது அதன் பண இருப்புத் தேவையைத் தீர்மானிக்க விரும்புகிறது, மேலும் அதன் நிகர தேவை மற்றும் நேரக் கடன்களை 1 பில்லியன் டாலராகக் கணக்கிட்டுள்ளது. இருப்பு தேவை 5% எனக் கருதி, நீங்கள் அனைத்து பண இருப்பு விகிதத்தையும் கணக்கிட வேண்டும்.
தீர்வு:
ரிசர்வ் தேவையை 5% என மத்திய வங்கி தீர்மானித்துள்ளது. வங்கியின் நிகர வைப்பு $ 1 பில்லியன்.
எனவே, பண இருப்பு விகித சமன்பாட்டின் கணக்கீட்டை பின்வருமாறு செய்யலாம்-
- இருப்பு விகிதம் = இருப்பு தேவை * வங்கி வைப்பு
- = 5% * 1,000,000,000
இருப்பு விகிதம் இருக்கும்
- இருப்பு விகிதம் = 50,000,000.
எனவே ஏபிசி வங்கி 50 மில்லியன் டாலர்களை நடப்பு கணக்கில் மத்திய வங்கியில் வைத்திருக்க வேண்டும்.
எடுத்துக்காட்டு # 2
இரண்டு நிதி ஆண்டுகளுக்கான ஆர்.பி.எல் வங்கி லிமிடெட்டிலிருந்து எடுக்கப்பட்டவை கீழே. கீழே உள்ள புள்ளிவிவரங்கள் அனைத்தும் கோடியில் உள்ளன. நிகர தேவை மற்றும் நேரக் கடன்கள் மொத்த கடன்களில் 45% என்றும், மத்திய வங்கிக்கு 4% இருப்பு விகிதம் தேவை என்றும் வைத்துக் கொள்ளுங்கள்.
இரண்டு ஆண்டுகளுக்கும் பண இருப்பு விகிதத்தை நீங்கள் கணக்கிட வேண்டும்.
தீர்வு:
ரிசர்வ் தேவையை 4% என மத்திய வங்கி தீர்மானித்துள்ளது. வங்கியின் நிகர வைப்பு மொத்த கடன்களில் 45% ஆகும்.
- மார்ச் 2017 க்கான வங்கி வைப்பு = 42,567.85 * 45% = 19,155.33
- மார்ச் 2018 க்கான வங்கி வைப்பு = 53,163.70 * 45% = 23,923.67
எனவே, மார்ச் 2017 நிலவரப்படி பண இருப்பு விகிதத்தை கணக்கிடுவது பின்வருமாறு செய்ய முடியும்-
- இருப்பு விகிதம் = இருப்பு தேவை * வங்கி வைப்பு
- = 4% * 19,155.53
இருப்பு விகிதம் of Mar 2017
- இருப்பு விகிதம் = 766.22
இப்போது, மார்ச் 2018 நிலவரப்படி பண இருப்பு விகிதத்தை கணக்கிடுவது பின்வருமாறு செய்ய முடியும்-
- இருப்பு விகிதம் = இருப்பு தேவை * வங்கி வைப்பு
- = 4% * 23,923.67
மார்ச் 2018 இன் இருப்பு விகிதம்
- இருப்பு விகிதம் = 956.95
எடுத்துக்காட்டு # 3
ஃபெடரல் வங்கி லிமிடெட் நிறுவனத்திடமிருந்து இரண்டு நிதி ஆண்டுகளுக்கான சாறு கீழே உள்ளது. கீழே உள்ள புள்ளிவிவரங்கள் அனைத்தும் கோடியில் உள்ளன. நிகர தேவை மற்றும் நேரக் கடன்கள் மொத்த கடன்களில் 85% மற்றும் 90% என்றும், மத்திய வங்கிக்கு 2017 மற்றும் 2018 ஆம் ஆண்டுகளில் முறையே 5% மற்றும் 5.5% இருப்பு விகிதம் தேவை என்றும் வைத்துக் கொள்ளுங்கள்.
இரண்டு ஆண்டுகளுக்கான பண இருப்பு விகிதத் தேவையை நீங்கள் கணக்கிட வேண்டும்.
தீர்வு:
மத்திய வங்கிக்கு இருப்பு விகிதம் 2017 க்கு 5% ஆகவும், 2018 க்கு 5.5% ஆகவும் இருக்க வேண்டும். மேலும் வங்கியின் நிகர வைப்பு மொத்த கடன்களில் முறையே 85% மற்றும் 2017 மற்றும் 2018 க்கு 90% ஆகும்.
- வங்கி வைப்புத்தொகை மார்ச் 2017 = 103561.88 * 85% = 88,027.60
- மார்ச் 2018 க்கான வங்கி வைப்பு = 123525.99 * 90% = 138533.14
எனவே, மார்ச் 2017 நிலவரப்படி பண இருப்பு விகிதத்தை கணக்கிடுவது பின்வருமாறு செய்ய முடியும்-
- இருப்பு விகிதம் = இருப்பு தேவை * வங்கி வைப்பு
- = 5% * 88,027.60
இருப்பு விகிதம் of Mar 2017
- இருப்பு விகிதம் = 4,401.38 கோடி
எனவே, மார்ச் 2018 இன் பண இருப்பு விகித சூத்திரத்தின் கணக்கீட்டை பின்வருமாறு செய்யலாம்-
- இருப்பு விகிதம் = இருப்பு தேவை * வங்கி வைப்பு
- = 5.5% * 111,173.39
மார்ச் 2018 இன் இருப்பு விகிதம்
- இருப்பு விகிதம் = 6,114.54 கோடி
சம்பந்தம் மற்றும் பயன்கள்
வங்கிகள் பொதுமக்களிடமிருந்து வைப்புத்தொகையை பெறும்போது, வங்கியின் முக்கிய குறிக்கோள் கடன் வழங்குவதும், அதையொட்டி, பரவலைப் பெறுவதும் ஆகும். வங்கிகள் தங்கள் லாபத்தை அதிகரிக்க கடன் வழங்குவதை அதிகரிக்க விரும்பலாம் மற்றும் அவர்களின் செயலற்ற பணத்தை இருப்புநிலைக் குறிப்பில் குறைந்தபட்சம் உட்கார வைக்கலாம். பெரும்பாலான நிதிகள் கடனாகக் கொடுக்கப்பட்டால், அவசரநிலை ஏற்பட்டால் அல்லது நிதியைத் திரும்பப் பெறுவதற்கு திடீரென அவசரம் ஏற்பட்டால், வங்கிகள் தங்கள் கடமைகளை நிறைவேற்ற போராடும் அல்லது வேறுவிதமாகக் கூறினால், திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும்.
அந்த வைப்புகளுக்கு எதிராக, சில திரவ பணத்தை உறுதி செய்வது சி.ஆர்.ஆரின் முக்கிய நோக்கமாகும், அதே நேரத்தில் அதன் இரண்டாம் நோக்கம் மத்திய வங்கியானது பொருளாதாரத்தில் விகிதங்களையும் பணப்புழக்கத்தையும் கட்டுப்படுத்த அனுமதிப்பதாகும். வங்கிகளுக்கு கடன் வழங்க எவ்வளவு பணப்புழக்கம் கிடைக்கிறது என்பதைப் பொறுத்து குறுகிய காலத்தில் வட்டி விகிதங்கள் மேலே அல்லது கீழ்நோக்கி செல்கின்றன. அதிகப்படியான பணப்புழக்கம் அல்லது பணக் கடனில் ஸ்பைக் ஆகியவை விகிதங்களில் சரிவுக்கு வழிவகுக்கும், மிகக் குறைவானது ஸ்பைக்கிற்கு வழிவகுக்கும்.
