photosdematures.com

வங்கி மூலதன வரையறை

வங்கியின் நிகர மதிப்பு என்றும் அழைக்கப்படும் வங்கி மூலதனம், ஒரு வங்கியின் சொத்துக்களுக்கும் அதன் பொறுப்புகளுக்கும் உள்ள வித்தியாசம் மற்றும் முதன்மையாக எதிர்பாராத இழப்புகளுக்கு எதிராக ஒரு இருப்பு என செயல்படுகிறது, கூடுதலாக, வங்கியின் கலைப்பு வழக்கில் கடனாளர்களைப் பாதுகாக்கிறது. வங்கியின் சொத்துக்கள் பணம், அரசாங்க பத்திரங்கள் மற்றும் வட்டி சம்பாதிக்கும் வங்கிகளால் வழங்கப்படும் கடன்கள் (எ.கா. அடமானம், கடன் கடிதம்). வங்கியின் கடன்கள் வங்கியால் பெறப்பட்ட எந்தவொரு கடன்கள் / கடன் ஆகும்.

வங்கி மூலதன வகைகள்

வங்கிகள் அதன் அபாய எடையுள்ள சொத்துகளுக்கு ஒத்த ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு திரவ சொத்துக்களை பராமரிக்க வேண்டும். பாஸல் உடன்படிக்கைகள் வங்கி விதிமுறைகள் ஆகும், அவை செயல்பாடுகள் மற்றும் கடமைகளை கையாள போதுமான மூலதனம் வங்கியில் இருப்பதை உறுதி செய்கிறது.

மூன்று வகைகள் உள்ளன:

# 1 - அடுக்கு 1 மூலதனம்

இது வங்கியின் முக்கிய மூலதனம் (அதாவது) பங்குதாரர்களின் பங்கு மற்றும் வெளிப்படுத்தப்பட்ட இருப்புக்கள் (தக்க வருவாய்) ஏதேனும் இருந்தால், நல்லெண்ணம் ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ளது. இது வங்கியின் நிதி ஆரோக்கியத்தைக் குறிக்கிறது. இது வங்கியின் அனைத்து இருப்புக்கள் மற்றும் நிதிகளைக் கொண்டுள்ளது. இழப்புகளை உறிஞ்சும் விஷயத்தில் இது முதன்மை ஆதரவாக செயல்படுகிறது. இது வங்கியின் நிதி அறிக்கையில் தோன்றும்.

பாஸல் III இன் கீழ், அவர்கள் அடுக்கு 1 மூலதனத்தில் குறைந்தபட்சம் 7% இடர் எடையுள்ள சொத்துக்களை பராமரிக்க வேண்டும். கூடுதலாக, வங்கிகளும் 2.5% ஆபத்தான சொத்துக்களின் கூடுதல் இடையகத்தை வைத்திருக்க வேண்டும். ஆபத்து எடையுள்ள சொத்துகள், வங்கி வழங்கிய கடன்களிலிருந்து கடன் அபாயத்திற்கு வங்கியின் வெளிப்பாட்டைக் குறிக்கிறது.

உதாரணமாக:

அடுக்கு 1 மூலதனத்தில் வங்கி எக்ஸ் 100 பில்லியன் டாலர்களைக் கொண்டுள்ளது. அதன் ஆபத்து எடையுள்ள சொத்துக்கள் B 1000 பில்லியன் ஆகும். (அதாவது) அடுக்கு 1 மூலதன விகிதம் 10% ஆகும், இது பாஸல் III தேவையை விட அதிகமாக உள்ளது, இது 7% ஆகும்.

# 2 - அடுக்கு 2 மூலதனம்

இது வங்கியின் நிதி அறிக்கைகளில் வெளியிடப்படாத நிதிகளைக் கொண்டுள்ளது. மறுமதிப்பீட்டு இருப்பு, கலப்பின மூலதன கருவிகள், துணை கால கடன், பொது விதிகள், கடன் இழப்பு இருப்புக்கள் மற்றும் வெளியிடப்படாத இருப்புக்கள், ஒருங்கிணைக்கப்படாத துணை நிறுவனங்களில் குறைந்த முதலீடுகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களில் இதில் அடங்கும்.

அடுக்கு 1 மூலதனத்தை விட நம்பகத்தன்மை குறைவாக இருப்பதால் அடுக்கு 2 மூலதனம் கூடுதல் மூலதனம். இந்த மூலதனத்தில் உள்ள சொத்துக்கள் கலைக்க எளிதானது அல்ல என்பதால் இந்த மூலதனத்தை அளவிடுவது கடினம். தனிப்பட்ட சொத்துக்களின் பணப்புழக்கத்தின் அடிப்படையில் வங்கிகள் இந்த சொத்துக்களை மேல் நிலை மற்றும் கீழ் நிலைக்கு பிரிக்கும்.

பாஸல் III இன் கீழ், அவர்கள் மொத்த மூலதன விகிதத்தில் குறைந்தபட்சம் 8% பராமரிக்க வேண்டும்.

உதாரணமாக:

வங்கி எக்ஸ் B 15 பில்லியன் அடுக்கு 2 மூலதனத்தைக் கொண்டுள்ளது. அடுக்கு 2 மூலதன விகிதம் 1.5% ஆகும், இது பாஸல் III தேவையை விட அதிகம்.

மொத்த மூலதன விகிதம் 11.5% (அதாவது) அடுக்கு 1 + அடுக்கு 2 = 10% + 1.5% = 11.5%. 10.5% இன் பாசெல் III தேவையை விட எது அதிகம்? (கூடுதல் இடையகத்துடன்)

# 3 - அடுக்கு 3 மூலதனம்

அடுக்கு 3 மூலதனம் மூன்றாம் மூலதனம். சந்தை ஆபத்து, பொருட்களின் ஆபத்து மற்றும் வெளிநாட்டு நாணய அபாயத்தை பாதுகாக்க இது உள்ளது. அடுக்கு 2 மூலதனத்துடன் ஒப்பிடுகையில் இதில் அதிகமான துணை சிக்கல்கள், வெளியிடப்படாத இருப்புக்கள் மற்றும் கடன் இழப்பு இருப்பு ஆகியவை அடங்கும்.

அடுக்கு 1 மூலதனம் இணைந்த அடுக்கு 2 மற்றும் அடுக்கு 3 மூலதனத்தை விட அதிகமாக இருக்க வேண்டும்.

வங்கி மூலதனம் எவ்வாறு அதிகரிக்கிறது அல்லது குறைக்கிறது?

வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்கள் வட்டி வசூலிக்கும் கடன்களை வழங்குவதற்காக வங்கி பல்வேறு ஆதாரங்களில் இருந்து நிதி திரட்டுகிறது, இது அவர்கள் கடன் வாங்கும் செலவை விட அதிகம். வித்தியாசம் லாபம்.

1. பங்குதாரர்களிடமிருந்து நிதி திரட்டுதல் - பொதுப் பிரச்சினைகள் மூலம் வங்கிகள் மூலதனத்தை திரட்டுகின்றன, மேலும் இது வங்கி நடவடிக்கைகளுக்கும் பயன்படுத்தப்படுகிறது. பங்குதாரர்களுக்கான வருவாய் ஈவுத்தொகை மற்றும் பங்கு மதிப்பின் பாராட்டு வடிவத்தில் இருக்கும்.
2. நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து கடன்களைப் பெறுதல்;
3. அரசு வங்கிக்கு நிதியளிக்கிறது
4. கால வைப்பு, சேமிப்பு கணக்கு;

செயல்பாடுகள்

1. வங்கி மூலதனம் எதிர்பாராத அபாயங்கள் மற்றும் இழப்புகளிலிருந்து வங்கிக்கு ஒரு பாதுகாப்பாக செயல்படுகிறது.
2. இது பங்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு கிடைக்கும் நிகர மதிப்பு.
3. இது வைப்புதாரர்களுக்கும் கடன் வழங்குநர்களுக்கும் அவர்களின் நிதி பாதுகாப்பானது என்று உறுதியளிக்கிறது, மேலும் வங்கியின் கடன்களை செலுத்தும் திறனை இது குறிக்கிறது.
4. இது வங்கி நடவடிக்கைகளில் விரிவாக்கம் செய்ய அல்லது எந்தவொரு சொத்துக்களையும் வாங்குவதற்கு நிதியளிக்கிறது.

வங்கி மூலதனம் மற்றும் வங்கி பணப்புழக்கத்திற்கு இடையிலான வேறுபாடு

வங்கி பணப்புழக்கம் வங்கியின் சொத்துக்களின் ஒரு நடவடிக்கையாக செயல்படுகிறது, இது நிலுவைத் தொகையைத் தீர்ப்பதற்கும், மூலதனக் கூறுகள் மற்றும் வணிக நடவடிக்கைகளை நிர்வகிப்பதற்கும் உடனடியாகக் கிடைக்கிறது. திரவ சொத்துக்களை எளிதில் பணமாக மாற்ற முடியும். (எ.கா) மத்திய வங்கி இருப்புக்கள், அரசாங்க பத்திரங்கள் போன்றவை வணிக நடவடிக்கைகளை நிர்வகிக்க, வங்கிகளுக்கு போதுமான திரவ சொத்துக்கள் இருக்க வேண்டும் (எ.கா.) வங்கி கணக்கு வைத்திருப்பவர்களால் பணத்தை திரும்பப் பெறுதல், முதிர்வு குறித்த கால வைப்புத் தொகையை திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் பிற நிதிக் கடமைகள்.

இது வங்கியின் நிகர மதிப்பு, இது வங்கியின் சொத்துக்களுக்கும் கடன்களுக்கும் உள்ள வித்தியாசம். இழப்புகளை உறிஞ்சுவதற்கு இது ஒரு வங்கியின் இருப்பு போல செயல்படுகிறது. கரைப்பானாக இருக்க வேண்டிய கடன்களை விட வங்கியின் சொத்துக்கள் அதிகமாக இருக்க வேண்டும். வங்கியின் செயல்பாட்டை நிர்வகிக்க பாசல் தேவைக்கேற்ப தேவையான வங்கி மூலதனத்தின் குறைந்தபட்ச நிலைகளை பராமரிக்க வேண்டும்.

அமைப்பு

கிடைக்கக்கூடிய நிதியைப் பயன்படுத்தி வங்கி அதன் செயல்பாடுகளுக்கு எவ்வாறு நிதியளிக்கும் என்பதை நிதி அமைப்பு கூறுகிறது. இது பங்கு, கடன் அல்லது கலப்பின பத்திரங்களாக இருக்கலாம்.

முடிவுரை

வங்கி நடவடிக்கைகளில் வங்கி மூலதனம் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. வங்கி நடவடிக்கைகளில் ஆபத்து உறுப்பு எப்போதும் இருக்கும், எந்த நேரத்திலும் இழப்புகள் ஏற்படலாம். வங்கிகளை நொடித்துப் போவதற்கும், பொது வைப்புகளைப் பாதுகாப்பதற்கும், நிச்சயமற்ற மற்றும் இழப்புகளுக்கு எதிராக தன்னைக் காத்துக் கொள்ள வங்கிகள் மூலதனத்தைப் பராமரிக்கின்றன.

ஒரு வங்கிக்குத் தேவைப்படும் மூலதனத்தின் அளவு அதன் செயல்பாடுகள் மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களைப் பொறுத்தது, அதிக ஆபத்து மூலதனத்திற்கு அதிகம். இது வங்கிகளின் விரிவாக்கம் மற்றும் பிற செயல்பாட்டு நோக்கங்களுக்காகவும் பயன்படுத்தப்படுகிறது. சரியான மூலதனம் இல்லாமல், வங்கி திவாலாகக்கூடும். எனவே, இது சரியான மட்டத்தில் பராமரிக்கப்பட வேண்டும், மேலும் இது சட்டத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட வரம்புகளுக்குக் கீழே இருக்க வேண்டும்.