SIP இன் முழு வடிவம் (வரையறை, நன்மைகள்) | SIP எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
SIP இன் முழு வடிவம் (முறையான முதலீட்டு திட்டம்)
SIP இன் முழு வடிவம் அதாவது முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் ஒரு முதலீட்டாளர் சந்தையில் கிடைக்கும் பல பரஸ்பர நிதி திட்டங்களில் ஒரு நிலையான தொகையை வைக்கக்கூடிய முதலீட்டு முறைகளில் ஒன்றாகும், அவ்வப்போது மாதாந்திர அல்லது காலாண்டு மற்றும் அதே நேரத்தில், இரட்டை நன்மைகளை அனுபவித்தல் பங்குச் சந்தையின் அதிக வருமானம் மற்றும் கடன் சந்தையின் முழு பாதுகாப்பு.
விளக்கம்
- பங்குச் சந்தையின் ஏற்ற இறக்கம் மற்றும் முதலீட்டின் நேரம் ஆகியவை முறையான முதலீட்டுத் திட்டத்திற்கு வழிவகுத்தன. இது பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்வதற்கான மிகவும் பிரபலமான வழிகளில் ஒன்றாகும், இது நிறுவனத்தின் அடிப்படைகளைப் பற்றி கவலைப்படாமல், தொழில் வல்லுநர்களால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது.
- இது முதலீடுகளின் நிலைத்தன்மையின் அடிப்படைக் கொள்கையில் செயல்படுகிறது. வங்கிகளின் தொடர்ச்சியான வைப்புத்தொகையைப் போல, ஒரு முதலீட்டாளர் தீர்மானித்தபடி ஒரு நிலையான தொகை, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட இடைவெளியில் தனது வங்கிக் கணக்கிலிருந்து கழிக்கப்படுகிறது.
இது எப்படி வேலை செய்கிறது?
- ஒரு முதலீட்டாளர் மியூச்சுவல் ஃபண்டுக்கு தொகையை செலுத்தும்போது, அந்த நிதி யூனிட்டுகளை (நிறுவனத்தில் உள்ள பங்குகள் போன்றவை) செலுத்துவோருக்கு, விலையில், நிகர சொத்து மதிப்பு அல்லது என்ஏவி என அழைக்கப்படுகிறது. NAV சந்தை உணர்வுகளைப் பொறுத்தது மற்றும் NAV குறைவாக இருந்தால் முதலீட்டாளர் அதிக அலகுகளைப் பெறுகிறார் மற்றும் சந்தை உயரும்போது குறைந்த எண்ணிக்கையிலான அலகுகளைப் பெறுகிறார்.
- இந்த அதிகரிப்பு மற்றும் NAV இன் விளைவாக முதலீடுகள் சராசரியாகின்றன, இது ஆபத்தான குறுகிய கால ஆதாயங்களுடன் ஒப்பிடும்போது முதலீட்டாளருக்கு நல்ல நீண்ட கால வருவாயைப் பெற உதவுகிறது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் துறையில் இந்த கருத்து முதலீடுகளின் செலவு அல்லது சராசரியின் சக்தி என அழைக்கப்படுகிறது.
- நிதி திரட்டப்பட்டு மீண்டும் முதலீடு செய்யப்படுவதால், முதலீட்டாளர் SIP இன் மற்றொரு நன்மையைப் பெறுகிறார், இது கூட்டு சக்தியாக அறியப்படுகிறது.
SIP இல் முதலீடு செய்வது எப்படி?
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது மிகவும் சிக்கலான செயல் அல்ல. கூட்டு மற்றும் நல்ல வருவாயின் பலன்களைப் பெறுவதற்கு விரைவில் அதைத் தொடங்குவது நல்லது.
முறையான முதலீட்டு திட்டத்தை தொடங்குவதற்கான படிகள்
முறையான முதலீட்டு திட்டத்தில் ஏன் முதலீடு செய்ய வேண்டும்?
# 1 - பல்வகைப்படுத்தலின் நன்மைகளை அறுவடை செய்யுங்கள்
இது பங்குச் சந்தைகளில் முதலீடு செய்வதற்கான அடிப்படைக் கொள்கையாகும் - உங்கள் ஆப்பிள்களை ஒரே கூடையில் வைக்க வேண்டாம். பரஸ்பர நிதிகள் ஒரே கொள்கையில் செயல்படுகின்றன. ஒரு நிறுவனத்தின் பங்குகளில் அதிக எண்ணிக்கையிலான நிதிகள் தடுக்கப்படும் பங்குச் சந்தைகளைப் போலல்லாமல், இங்கே முறையான முதலீட்டுத் திட்டத் தொகை பல நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது, இதன் விளைவாக சந்தாதாரருக்கு சிறந்த வருமானம் கிடைக்கும்.
# 2 - தொழில்முறை கைகளில் பணம்
ஒரு முதலீட்டாளர் தான் முதலீடு செய்யும் நிறுவனத்தின் அடிப்படைகளைப் பற்றி அறிந்திருக்க வேண்டிய பங்குச் சந்தையைப் போலன்றி, இங்கே இந்த நிதியை தொழில்துறையில் பல அனுபவங்களைக் கொண்ட நிபுணர்களால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது. எனவே, உங்களுக்குத் தேவையானது தொகை, மீதமுள்ளவை அவர்களால் கவனிக்கப்படும்.
# 3 - உங்கள் வாகனத்தில் ஒரு முறை எரிபொருளை நிரப்புவதால் முறையான முதலீட்டு திட்டம் குறைவாக உள்ளது
உங்களுக்கு பெரிய பணம் தேவையில்லை, உங்களுக்கு நிதி ஒழுக்கம் மட்டுமே தேவை. முறையான முதலீட்டுத் திட்டத் தொகை மிகவும் பெயரளவிலான தொகையிலிருந்து தொடங்கி உங்கள் வங்கிக் கணக்கிலிருந்து தவறாமல் கழிக்கப்படுகிறது. பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கு நீங்கள் தனி பட்ஜெட்டை உருவாக்க தேவையில்லை.
முறையான முதலீட்டு திட்டத்தில் எப்போது முதலீடு செய்வது?
பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கான சிறந்த நேரத்தை வரையறுக்கும் கட்டைவிரல் விதி எதுவும் இல்லை. முந்தைய, சிறந்தது. கல்லூரிக்குச் செல்லும் மாணவர்கள் உட்பட மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய அனைவரும் ஊக்குவிக்கப்படுகிறார்கள். கடந்தகால போக்கு மற்றும் அனுபவங்களின்படி, ஒருவர் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்
- NAV குறைவாக உள்ளது, இதனால் குறைந்த செலவில் அதிக எண்ணிக்கையிலான அலகுகள் கிடைக்கும்
- பங்குச் சந்தை கீழே வர்த்தகம் செய்யப்படுகிறது
- கடன் கருவிகளின் வட்டி விகிதங்கள் மிக அதிகம்.
SIP பற்றிய சுவாரஸ்யமான உண்மைகள்
# 1 - சிறியதாகத் தொடங்கி பெரியதாக சம்பாதிக்கவும்
பரஸ்பர நிதிகள் கூட்டு சக்தியை இணைக்கின்றன. அவர்கள் பல முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து SIP களின் வடிவத்தில் சிறிய தொகையை எடுத்து, இந்த முதலீடுகளிலிருந்து சம்பாதித்த வருமானத்தை (மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வகை வளர்ச்சியாக இருக்கும்போது) முதலீடு செய்கிறார்கள், இது ஒரு பெருக்க விளைவை விளைவிக்கும், முதிர்ச்சியின் போது நல்ல வருவாயைப் பெறுகிறது.
# 2 - சராசரி கொள்கை
பங்குச் சந்தை நேர்மறையானதாக இருக்கும்போது, அது அதிக NAV ஐ விளைவிக்கிறது, இதன் விளைவாக குறைந்த அலகுகள் உருவாகின்றன. இதை எதிர்ப்பது போல, பங்குச் சந்தை கரடுமுரடானதாக இருக்கும்போது, அது குறைந்த NAV ஐ விளைவிக்கிறது, இதன் விளைவாக முதலீட்டாளரின் கைகளில் அதிக அலகுகள் உருவாகின்றன. இந்த உயர் மற்றும் குறைந்த NAV சந்தையின் பாதகமான விளைவுகளை நடுநிலையாக்குகிறது, இது முதலீட்டாளருக்கு ஒட்டுமொத்தமாக ஒரு பயனாளி நிலையை உருவாக்குகிறது.
# 3 - கோயிங் இன்டர்நேஷனல்
உலகமயமாக்கலின் காரணமாக, இப்போது பரஸ்பர நிதிகள் உலகளவில் செல்கின்றன, இதன் மூலம் உங்கள் முறையான முதலீட்டு திட்டத் தொகை சர்வதேச சந்தைகளிலும் ஊற்றப்படுகிறது, இது சர்வதேச மாற்றங்கள் காரணமாக எழும் நன்மைகளை அறுவடை செய்ய உதவுகிறது.
நன்மைகள்
# 1 - வரி நன்மை
வரிவிதிப்பில் விலக்குகளின் வடிவத்தில் சலுகைகளை வழங்குவதன் மூலம், ஒரு திட்டமிட்ட முதலீட்டுத் திட்டத்தை வைத்திருக்க அரசாங்கம் தனது குடிமக்களை ஊக்குவிக்கிறது.
# 2 - வசதி
உணவு வரிசைப்படுத்தல் ஆன்லைனாகவும் வசதியாகவும் மாறிவிட்டதால், SIP களுக்கும் இதே நிலைதான். நீங்கள் ஒரு முறையான முதலீட்டு திட்டத்தில் சேர விரும்பினால், அதை உலகின் எந்தப் பகுதியிலிருந்தும் தொடங்கலாம். நீங்கள் நிறுத்த விரும்பினால், எந்த கவலையும் இல்லை. ஒப்புதலின் நீண்ட செயல்முறைகளுக்கு காத்திருக்க தேவையில்லை. ஆன்லைன் கோரிக்கையைச் சமர்ப்பிக்கவும், அது செய்யப்படுகிறது.
# 3 - பூட்டுதல் காலம் இல்லை
வருமான வரி வருமானத்தில் விலக்கு கிடைக்கும் வரி நிதிகளைத் தவிர, அனைத்து நிதிகளும் முதலீட்டாளர்களின் தேவைக்கேற்ப நிதிகளைத் திரும்பப் பெற அனுமதிக்கின்றன, இதன் விளைவாக நிதி தேவைப்படும்போது கிடைக்கும்.
தீமைகள்
# 1 - முன்கூட்டியே தீர்மானிக்கப்பட்ட இடைவெளி
இதில், எந்த தொகை கழிக்கப்படும் தேதியை நீங்கள் குறிப்பிட வேண்டும். உங்கள் முதலீட்டு தேதிகளுக்கு ஏற்ப சந்தைகள் நகராது. எனவே, முன்கூட்டியே தீர்மானிக்கப்பட்ட தேதியில், சந்தை நேர்மறையானது என்றால், எங்களது விருப்பத்தை எங்களால் பயன்படுத்த முடியாது, இதன் விளைவாக குறைந்த அலகுகளின் அடிப்படையில் எங்களுக்கு இழப்பு ஏற்படும்.
# 2 - நுழைவு மற்றும் வெளியேறும் கட்டணங்கள்
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் உங்கள் வசதியை வழங்கினாலும், இது முதலீட்டு ஆலோசனைக் கட்டணம், சந்தைப்படுத்தல் கட்டணம் போன்ற வடிவத்தில் வருகிறது. தொழில் வல்லுநர்கள் நல்ல அளவு சம்பளத்தைப் பெறுகிறார்கள், மேலும் அவர்களின் கமிஷனும் முதலீட்டாளரின் முதலீடுகளிலிருந்து வெட்டப்படுகிறது. பரஸ்பர நிதிகள் சந்தைப்படுத்தல் செலவினங்களில் பெரிதும் செலவழிக்க வேண்டும், இதன் விளைவாக குறைந்த முதலீட்டு வருமானம் குறைகிறது.
# 3 - பல்வகைப்படுத்தல் அதன் பாதகங்களைக் கொண்டுள்ளது
பல்வகைப்படுத்தலுடன், பெரிய இழப்புகளைச் செய்வதிலிருந்து நீங்கள் பாதுகாக்கப்படுகிறீர்கள், பின்னர் நீங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவிலிருந்து பெரிய லாபங்களை ஈட்டுவதில்லை.
உதாரணமாக
திரு. ராப் மற்றும் திரு. சார்லி இருவரும் ஒரே நேரத்தில் தங்கள் முதலீட்டைத் தொடங்குகிறார்கள், ஆனால் ராப் ஒரு முறையான முதலீட்டுத் திட்டத்தின் மூலம் பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்கிறார் மற்றும் சார்லி வங்கியின் தொடர்ச்சியான வைப்புத்தொகையில் முதலீடு செய்கிறார்.
- ஆரம்ப நிதி தொகை - $ 1000
- பதவிக்காலம் - 3 ஆண்டுகள்
- வட்டி வீத வகை - தொடர்ச்சியான வைப்பு எளிய வட்டி மற்றும் பரஸ்பர நிதியைப் பின்தொடர்கிறது
- வருவாய் விகிதம் - 10%
- 3 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, முதிர்ச்சியடையும் போது, முதலீடு இப்படி இருக்கும்
ராப்
சார்லி
முதிர்வு அளவு வித்தியாசத்தைக் காண்க, $ 31. புரிந்துகொள்ளும் நோக்கத்திற்காக இங்கே எளிய மற்றும் சிறிய புள்ளிவிவரங்கள் எடுக்கப்பட்டுள்ளன. நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு பெரிய தொகையை முதலீடு செய்யும் போது காட்சியை கற்பனை செய்து, உங்கள் முதிர்ச்சியை எளிமையான வட்டி முதலீட்டுத் தொகையுடன் அளவிடவும். இது ஒரு முறையான முதலீட்டு திட்டத்தின் கூட்டு சக்தியாக அறியப்படுகிறது.
முடிவுரை
- ஒரு முறையான முதலீட்டு திட்டத்தில் கட்டைவிரல் விதி, நீங்கள் தொடங்கும் ஆரம்பத்தில், அது சிறப்பாக இருக்கும். நீங்கள் எவ்வளவு காலம் தங்கியிருக்கிறீர்களோ, அவ்வளவு அதிகமாகும். நிலைத்தன்மை ஒரு மகத்தான தொகையின் வடிவத்தில் உங்களுக்கு செலுத்தும்.
- எல்லாவற்றையும் தவிர்த்து, இன்றைய கொந்தளிப்பான சூழ்நிலையில் நபரின் செல்வத்தை அதிகரிப்பதற்கான சிறந்த மற்றும் பாதுகாப்பான வழிகளில் SIP களில் முதலீடு கருதப்படுகிறது. செலவு சராசரி மற்றும் கூட்டு நீண்ட காலத்திற்கு உங்களுடன் வரும்.
