photosdematures.com

வட்டி அல்லாத வருமானம் என்றால் என்ன?

வட்டி அல்லாத வருமானம் என்பது வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களால் (கடன் செயலாக்க கட்டணம், தாமதமாக செலுத்தும் கட்டணம், கிரெடிட் கார்டு கட்டணங்கள், சேவை கட்டணங்கள், அபராதங்கள் போன்றவை) முக்கியமற்ற செயல்பாடுகளிலிருந்து கிடைக்கும் வருவாய் வருமானமாகும், மேலும் அதில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது ஒட்டுமொத்த லாபம்.

விளக்கம்

1. எந்தவொரு வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தின் முக்கிய நடவடிக்கைகள் வைப்புத்தொகையை ஏற்றுக்கொள்வதும், திரட்டப்பட்ட வைப்புகளிலிருந்து வங்கி பணம் கொடுப்பதும் ஆகும். இவ்வாறு, ஒரு வங்கி கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அதிக விகிதத்தில் கடன் கொடுத்து வட்டி வருமானத்தை ஈட்டுகிறது மற்றும் டெபாசிட் கணக்குகளுக்கு வட்டி ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த விகிதத்தில் செலுத்துகிறது. சம்பாதித்த வட்டிக்கும் செலுத்தப்பட்ட வட்டிக்கும் உள்ள வேறுபாடு நிகர வட்டி வருமானம் என்று அழைக்கப்படுகிறது. எனவே, வங்கி வணிக மாதிரிகளில், நிகர வட்டி வருமானம் என்பது வணிகத்தின் முக்கிய நடவடிக்கைகளிலிருந்து கிடைக்கும் இயக்க வருவாய் ஆகும்.
2. இருப்பினும், செயல்படும் ஆண்டில் ஒரு வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம் கொண்டிருக்கக்கூடிய ஒரே வருமான ஆதாரம் இதுவல்ல. எந்தவொரு வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தின் மொத்த வருமானம் வட்டி வருமானம் மற்றும் வட்டி அல்லாத வருமானத்தின் தொகை ஆகும். பணத்தை வழங்குவதற்கு நேரடியாகக் கூறப்படாத பிற வருவாய் நீரோடைகள் இது.

வட்டி அல்லாத வருமானத்தின் எடுத்துக்காட்டுகள்

• எடுத்துக்காட்டாக, XYZ வங்கி 6% p.a என்ற விகிதத்தில் 1000,000 அமெரிக்க டாலர்களை ஏபிசி இன்க் நிறுவனத்திற்கு வழங்கியது என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள். 10 ஆண்டுகளுக்கு சமமான திருப்பிச் செலுத்துதல். ஏபிசி இன்க் நிறுவனத்திடமிருந்து வங்கி மொத்த வட்டி வருமானம் 60,000 அமெரிக்க டாலர்களைப் பெற்றது என்று வைத்துக் கொள்வோம். ஆயினும், கடனை அனுமதித்த நேரத்தில், XYZ வங்கி கடன் தொகையில் 0.5% கடன் மூலக் கட்டணத்திற்கு வசூலித்தது, இது 500 அமெரிக்க டாலர் முன்பணமாக செலுத்தப்பட்டது மற்ற சேவை கட்டணங்கள்.
• இப்போது, ​​5000 அமெரிக்க டாலர் (கடன் தொடக்கக் கட்டணமாக) மற்றும் 500 அமெரிக்க டாலர் (பிற சேவை கட்டணங்கள் போன்றவை) வங்கியின் வருமானமாகும், ஆனால் இந்த 5,500 அமெரிக்க டாலர் வட்டி கட்டணங்களிலிருந்து வரவில்லை. இதனால் இந்த வருமானம் XYZ வங்கியின் புத்தகங்களில் வட்டி அல்லாத வருமானம் என வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது.

வங்கிகளுக்கான வட்டி அல்லாத வருமானங்களின் பட்டியல்

வட்டி அல்லாத வருமானத்தின் பட்டியலில் வங்கி வணிகத்தின் முக்கியமற்ற செயல்பாடுகளிலிருந்து பெறப்பட்ட வருமானம் அடங்கும்:

1. கடன் செயலாக்க கட்டணம்
2. கடன் தோற்றம் கட்டணம்
3. தாமதமாக கட்டணக் கட்டணங்கள்,
4. முன்கூட்டியே கட்டணங்கள்
5. வரம்பு கட்டணங்கள்,
6. கிரெடிட் கார்டு ஆண்டு கட்டணங்கள்,
7. புத்தக வெளியீட்டு கட்டணத்தை சரிபார்க்கவும்
8. போதுமான நிதி கட்டணங்கள்,
9. சேவை கட்டணம்
10. அவமதிப்பு கட்டணங்கள்
11. அபராதங்கள்

முக்கியத்துவம்

1. பொதுவாக, பொருட்களை உற்பத்தி செய்யும் அல்லது வர்த்தகம் செய்யும் அல்லது எந்தவொரு சேவையையும் வழங்கும் எந்தவொரு வணிகத்திற்கும் வட்டி அல்லாத வருமானம் பொருட்கள் அல்லது சேவைகளின் விற்பனை போன்ற வணிகத்தின் முக்கிய நடவடிக்கைகளிலிருந்து கிடைக்கும் வருவாயாக கருதப்படுகிறது. இருப்பினும், வங்கி மற்றும் நிதி நிறுவனத்தின் விஷயத்தில் மட்டுமே, வட்டி வருமானம் முக்கிய நடவடிக்கைகளிலிருந்து கிடைக்கும் வருவாயாகக் கருதப்படுகிறது. ஏனென்றால் எந்தவொரு வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்திற்கும் முக்கியமான செயல்பாட்டு செயல்பாடு பண வைப்புகளை ஏற்றுக்கொள்வதும், கடன் கொடுப்பதும் ஆகும். இது வணிகத்தின் செயல்படாத செயல்பாடுகளின் வருமானமாகக் கருதப்படுகிறது.
2. எவ்வாறாயினும், பொருளாதார மந்தநிலை அல்லது நிதி நெருக்கடியின் போது வங்கிகள் கடன் வழங்குவதில் சிரமங்களை எதிர்கொள்ளும்போது அல்லது குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் வங்கி கடன் கொடுக்கும் போது இது மிகவும் முக்கியமானது. இவற்றில் ஏதேனும் காரணமாக, வங்கிகள் தங்கள் ஓரங்களைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள போராடுகின்றன. இத்தகைய சூழ்நிலைகளில், குறைந்த வட்டி விகிதம் காரணமாக ஏற்படும் இழப்பை ஈடுசெய்ய வங்கிகளுக்கு பிற வட்டி அல்லாத வருமானத்திலிருந்து வருவாய் கணிசமாக முக்கியமானது.
3. அனைத்து அமெரிக்க வணிக வங்கிகளின் வட்டி வருமானம் மற்றும் வட்டி அல்லாத வருமானத்தின் கடைசி பத்து ஆண்டு போக்கை பின்வரும் அட்டவணை காட்டுகிறது. நிதி நெருக்கடி காரணமாக 2009 ஆம் ஆண்டில் வங்கிகளின் வட்டி வருமானம் குறைந்துவிட்டபோது, ​​வங்கிகள் மேலும் பணம் கொடுக்கத் தயாராக இல்லாதபோது, ​​வட்டி அல்லாத வருமானத்தின் சதவீதம் கணிசமாக அதிகரித்தது என்பதை ஒருவர் தெளிவாகக் காணலாம்.

வட்டி அல்லாத வருமானம் வட்டி வருமானத்தின்%

வட்டி அல்லாத வருமானத்தின் இயக்கிகள்

• வட்டி அல்லாத வருமான மாறுபாட்டின் அளவு பொருளாதார சூழ்நிலைகளில் கணக்கிடப்படுகிறது. வட்டி வருமானம் பெரும்பாலும் அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பில் வசூலிக்கப்படும் குறைந்தபட்ச வட்டி வீதத்தைப் பொறுத்தது. பெடரல் வங்கி தீர்மானிக்கும் முக்கிய விகிதத்தின் அடிப்படையில் வட்டி விகிதம் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. இப்போது, ​​பொருளாதாரம் பணவாட்டத்தின் சவால்களை எதிர்கொள்ளும்போது, ​​ஒரு தடுப்பு நடவடிக்கையாக பெடரல் வங்கி வட்டி விகிதங்களைக் குறைக்கிறது.
• அத்தகைய சந்தர்ப்பத்தில், வட்டி விகிதங்களைக் குறைப்பதற்கான கடனை வங்கிகள் நுகர்வோருக்கு வழங்க வேண்டும். கடன்களுக்கு வசூலிக்கப்படும் வட்டி விகிதத்தை திருத்துவதன் மூலம் இது செய்யப்படுகிறது. இது வங்கியின் வட்டி வருமானத்தில் வீழ்ச்சிக்கு வழிவகுக்கிறது. வங்கிகளின் வருவாய் வீழ்ச்சியை ஈடுசெய்ய, வட்டி அல்லாத வருமானத்தை உள்ளடக்கிய பரிவர்த்தனைகளுக்கு விதிக்கப்படும் கட்டணங்களை சற்று அதிகரிக்கவும்.
• அதேபோல், பொருளாதாரம் பணவீக்கத்தை நோக்கிச் செல்லும்போது, ​​விலை உயர்வைக் கட்டுப்படுத்துவதற்காக, பெடரல் வங்கி கடன் வாங்குவதற்கான செலவை அதிகரிப்பதற்காக வட்டி விகிதத்தை உயர்த்துகிறது. இதனால் வட்டி வருமானம் அதிகரிக்கும்.
• இருப்பினும், வட்டி அல்லாத வருமானம் வீழ்ச்சியடைகிறது, ஏனெனில் நுகர்வோர் அதிக நிதி செலவில் கடன் வாங்குவதைத் தவிர்க்கிறார், இதன் விளைவாக கடன் தோற்றம் மாற்றங்கள், கடன் சேவை கட்டணங்கள், தாமதமாக செலுத்தும் கட்டணங்கள் போன்றவை குறைகின்றன.

முடிவுரை

வட்டி அல்லாத வருமானம் வங்கி மற்றும் நிதி நிறுவனங்களின் மையமற்ற செயல்பாடுகளிலிருந்து உருவாக்கப்படுகிறது. வங்கிகளின் ஒட்டுமொத்த மொத்த வருமானத்தில் இது முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. பெரும்பாலும், வட்டி அல்லாத வருமானம் வட்டி வருமானத்தின் அளவால் பாதிக்கப்படுகிறது.