இணைப்படுத்தல் (பொருள், வகைகள்) | கடன் இணைப்புகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன?
இணைத்தல் பொருள்
பிணையமயமாக்கல் என்ற சொல் கொலடரல் என்ற வார்த்தையிலிருந்து உருவானது, இதன் பொருள் கடன் வாங்கியவர் கடனுக்கான கடனை எதிர்த்து பாதுகாப்பு (சொத்து) வழங்கப்படுகிறது. கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் கடன் வாங்குபவர் இயல்புநிலைக்கு வந்தால், கடனளிப்பவர் தன்னுடன் இணைந்திருக்கும் பாதுகாப்பிலிருந்து தனது கடனை வசூலிக்க உரிமை உண்டு. இந்தச் செயல்பாட்டில், ஒரு சொத்து கடனளிப்பவரிடம் உறுதிமொழி அளிக்கப்படுகிறது, அவர் கட்டணம் வசூலிக்கிறார், மேலும் அது கடன் வாங்கியவரால் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால் அது ஒரு உதவியைப் போல செயல்படுகிறது.
நகைகள், அசையாச் சொத்து, வாகனங்கள், சரக்குகள் போன்ற பல்வேறு வகையான சொத்துக்கள் பிணையமாகப் பயன்படுத்தப்படலாம்.
வங்கிகளில் கடன் இணை எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
பொதுவாக, வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் மதிப்பு விகிதத்திற்கு அதிகபட்சமாக பரிந்துரைக்கப்பட்ட கடனைக் கொண்டுள்ளன, இது அதிகபட்ச கடன் தொகை எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும் சொத்து மதிப்பில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை தாண்ட முடியாது என்பதைக் குறிக்கிறது. பின்வரும் உதாரணத்தின் உதவியுடன் இதை சிறப்பாக விளக்க முடியும்:
BoA வங்கி மதிப்பு விகிதத்திற்கு 80% அதிகபட்ச கடனையும், திருமதி சூசன் நியூயார்க்கின் ஃபேம் ஸ்ட்ரீட்டில் ஒரு சொத்தை வைத்திருக்கிறார், இது சந்தை மதிப்பு 800,000 அமெரிக்க டாலர்களைக் கொண்டுள்ளது, மேலும் அவர் தனது புதிய வணிக முயற்சிக்கு கடன் பெற BoA ஐ அணுகியுள்ளார். கூறப்பட்ட சொத்தை அடமானமாக வழங்க முன்வந்துள்ளது.
வங்கியால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட மதிப்பு விகிதத்திற்கான அதிகபட்ச கடனின் படி, திருமதி சூசன் அதிகபட்சமாக 720,000 டாலர் கடனைப் பெறலாம்.
கடன் இணை வகைகள்
இணை வழங்கல் என்பது கடன் வழங்குபவர் வழங்கும் கடனைப் பெறுவதற்கான ஒரு பொறிமுறையாக இருப்பதால், இது வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் பல்வேறு வகையான கடன் வசதிகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படலாம். பிணையமயமாக்கலைப் பயன்படுத்தக்கூடிய சில வகையான கடன்கள் பின்வருமாறு:
# 1 - அடமான கடன்கள்
அடமானக் கடன் என்பது சொத்தின் தலைப்புக்கு எதிராக பெறப்பட்ட கடனைக் குறிக்கிறது. அடமானக் கடனில் வழக்கமான வட்டி செலுத்துதல் மற்றும் அசல் ஆகியவை அடங்கும்.
கடனுக்கு எதிராக அடமானம் வைத்திருக்கும் சொத்தின் தலைப்பு கடன் வாங்கியவரால் கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் வரை கடனளிப்பவரிடம் இருக்கும், அந்த தலைப்பு கடன் வாங்கியவருக்கு மாற்றப்படும். அசல் தொகை அல்லது வட்டியை திருப்பிச் செலுத்துவதில் கடன் வாங்கியவர் தவறிவிட்டால், கடன் கொடுத்தவர் அடமானம் வைத்திருக்கும் சொத்தை விற்க முடியும்.
# 2 - வணிக கடன்கள்
ஒரு வணிகம் பெறும் பல்வேறு வகையான கடன்கள் உள்ளன, அதாவது வங்கி ஓவர் டிராஃப்ட், கால கடன்கள், பத்திரங்களை வழங்குதல் போன்றவை. பெரும்பாலான வணிக கடன்களில் பிணையங்கள் பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. வணிகக் கடன்கள் அனைத்து வகையான சொத்துக்களையும் பிணையமாகக் கொண்டிருக்கலாம், எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு மருத்துவமனையால் உபகரணங்கள் வாங்குவதற்காக பெறப்பட்ட கடனில் வங்கியில் அடமானமாக வாங்கப்பட்ட உபகரணங்கள் இருக்க முடியும். கடனளிப்பவருக்கு பாதுகாப்பை வழங்குவதாக உறுதியளிக்கப்பட்டுள்ளது, அவருடைய தொகை திருப்பிச் செலுத்தப்படும் என்றும், கடன் வாங்கியவரால் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால், கடனளிப்பவர் அடமானம் வைத்திருக்கும் உபகரணங்களை விற்பனை செய்வதன் மூலம் செலுத்த வேண்டிய தொகையை மீட்க உரிமை உண்டு.
இதேபோல், நிறுவனம் வழங்கிய பத்திரங்கள் அல்லது கடனீடுகள் நிறுவனத்தின் குறிப்பிட்ட அசையாச் சொத்தின் மீது கட்டணம் வசூலிக்கக்கூடும், இந்த கருவிகளின் சந்தாதாரர்களால் விற்கப்படலாம், அசல் அல்லது வட்டியை திருப்பிச் செலுத்துவதில் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால், நிறுவனம்.
# 3 - முதலீட்டாளர் கடன்கள்
பல முறை தரகு நிறுவனங்கள் முதலீட்டாளர்கள் தங்களிடம் உள்ள பத்திரங்களுக்கு எதிராக கடன்களைப் பெற அனுமதிக்கின்றன. கணக்கில் போதுமான நிதி இல்லாத மற்றும் தரகு நிறுவனங்கள் அனுமதிக்கும் விளிம்பில் வர்த்தகம் செய்ய விரும்பும் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் கணக்கில் வைத்திருக்கும் பத்திரங்களின் மதிப்பின் அடிப்படையில் விளிம்பைப் பெறலாம்.
அனுமதிக்கப்பட்ட விளிம்பின் அளவு வழக்கமாக கணக்கில் வைத்திருக்கும் பத்திரங்களின் மதிப்பின் பல மடங்கு ஆகும், மேலும் அத்தகைய விளிம்பு குறுகிய காலத்திற்கு மட்டுமே அனுமதிக்கப்படுகிறது, அதன் பிறகு, வாங்கிய பத்திரங்களின் விற்பனை மூலமாகவோ அல்லது சேர்ப்பதன் மூலமாகவோ அதை தீர்க்க வேண்டும். கணக்குகளுக்கு அதிக நிதி.
முடிவுரை
இணைப்படுத்தல் என்பது கடன் வாங்குபவருக்கு பிணையமாக சொத்துக்களை வழங்குவதன் மூலம் கடன்களைப் பெறுவதற்கான ஒரு பொறிமுறையாகும். இத்தகைய இணைப்புகள் வழக்கமாக கடன்களுக்கான வேகமான மற்றும் பாதுகாப்பான அணுகலை வழங்குகின்றன. தனிநபர்கள் அல்லது வணிகங்களுக்கு கடன்களை வெளியிடுவதற்கு முன்பு வங்கிகளும் நிதி நிறுவனங்களும் அதிகபட்ச விகிதத்திலிருந்து மதிப்பு விகிதத்தைப் பார்க்கின்றன.
