photosdematures.com

NBFC இன் முழு வடிவம் - வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள்

NBFC இன் முழு வடிவம் வங்கி சாராத நிதி நிறுவனங்கள். வணிகங்கள் மற்றும் பிறருக்கு கடன்கள் / முன்கூட்டியே வழங்குதல், வாடகை-கொள்முதல், குத்தகை, பங்குகள், கடன் பத்திரங்கள் போன்ற பல்வேறு பத்திரங்களை கையகப்படுத்துதல் போன்ற வங்கி நிறுவனங்களைப் போன்ற பல்வேறு சேவைகளை வழங்குவதற்கு பொறுப்பான வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களை NBFC குறிக்கிறது. பத்திரங்கள், பங்குகள் போன்றவை, அரசாங்க அதிகாரிகள் அல்லது உள்ளூர் அதிகாரிகள் அல்லது வேறு ஏதேனும் சந்தைப்படுத்தக்கூடிய பத்திரங்களால் வழங்கப்படுகின்றன, ஆனால் இந்த நிறுவனங்களுக்கு வங்கி உரிமம் இல்லை, எனவே அவை சில அம்சங்களில் வங்கிகளிலிருந்து வேறுபடுகின்றன.

பங்கு

• NBFC தேசத்தைக் கட்டியெழுப்புவதில் ஒரு முக்கிய பங்கைக் கொண்டுள்ளது மற்றும் நிதி சேர்ப்பது சமூகத்தின் அந்த பிரிவுகளுக்கு நிதி / கடன்களை வழங்குகிறது, ஏனெனில் வங்கியில்லாத குறிப்பாக சிறு நிறுவனங்கள்.
• இது புதிய தொடக்க மற்றும் தொழில்முனைவோருக்கான நிதியுதவியின் முக்கிய ஆதாரமாகும், குறிப்பாக தொழில்முனைவோரை மேம்படுத்துவதில் அரசாங்கம் கவனம் செலுத்துகிறது, இதனால் வேலை தேடுபவர்களை வேலை படைப்பாளர்களுடன் மாற்ற முடியும்.
• உள்கட்டமைப்பு மேம்பாடு, வேலைவாய்ப்பு உருவாக்குதல், போக்குவரத்தை மேம்படுத்துதல், செல்வ வாய்ப்புகளை உருவாக்குதல், சமூகத்தின் நிதி ரீதியாக பலவீனமான பிரிவினருக்கு நிதி உதவி வழங்குதல் போன்றவற்றில் அவை முக்கிய பங்கு வகிக்கின்றன.

வரலாறு

அதிகாரப்பூர்வமாக வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் டாட்-ஃபிராங்க் வோல் ஸ்ட்ரீட் சீர்திருத்தம் மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டம் 2010 இன் கீழ் வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளன, இது 2008 ஆம் ஆண்டில் ஏற்பட்ட நிதி நெருக்கடிக்கு பதிலளிக்கும் வகையில் 2010 ஆம் ஆண்டில் நிறைவேற்றப்பட்ட நிதி சீர்திருத்த சட்டமாகும். சட்டத்தின் படி, 85% க்கும் அதிகமான ஒருங்கிணைந்த சொத்துக்கள் அல்லது வருடாந்திர மொத்த வருவாய் நிதி இயல்புடையதாக இருந்தால், நிதி நடவடிக்கைகளில் முக்கியமாக ஈடுபட்டுள்ள நிறுவனங்கள் NBFC ஆகும். இதன் மூலம், அடமானக் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், தனியார் பங்கு நிதிகள், முதலீட்டு வங்கிகள், பணச் சந்தை நிதிகள், ஹெட்ஜ் நிதிகள், பியர்-டு-பியர் கடன் வழங்குநர்கள் போன்ற சேவைகளை வழங்கும் பல வகையான நிறுவனங்கள் இந்த வகைக்குள் வந்தன. .

குறிக்கோள்கள்

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் பல்வேறு நோக்கங்கள்:

• தனியார் தொழில்கள் மற்றும் SME களுக்கு கடன் வழங்குவதன் மூலம் நாட்டில் அதிக வேலை வாய்ப்புகளை உருவாக்குவதற்கான நோக்கத்தை NBFC க்கள் கொண்டுள்ளன, இதன் மூலம் வணிகத்தை அதிகரிப்பது மனிதவளத்தை உருவாக்கும் வேலைவாய்ப்பை உருவாக்குகிறது.
• வளங்களை சுழற்றுவதன் மூலமும், சொத்துக்களை விநியோகிப்பதன் மூலமும், வருமான ஒழுங்குமுறை மூலமாகவும் நிதி திரட்டவும், அதன் மூலம் பொருளாதார வளர்ச்சியை வடிவமைக்கவும் அவை உதவுகின்றன.
• இது NBFC களின் பணப்புழக்கத் தேவைகளை பூர்த்தி செய்யும் சிறு அளவிலான நிறுவனங்களுக்கு நிதி வழங்குவதால் நிதிச் சந்தையை வலுப்படுத்துவதாகும்.

NBFC வகைகள்

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் இரண்டு வகைகள்:

1. வைப்பு ஏற்றுக்கொள்வது: பொதுமக்களிடமிருந்து வைப்புத்தொகையை ஏற்றுக் கொள்ளும் NBFC கள் இவை, இதில் கடன் நிறுவனங்கள், முதலீட்டு நிறுவனங்கள், சொத்து நிதி நிறுவனங்கள் போன்றவை அடங்கும்.
2. டெபாசிட் அல்லாததை ஏற்றுக்கொள்வது: இவை NBFC கள், அவை பொதுமக்களிடமிருந்து வைப்புத்தொகையை ஏற்கவில்லை, மேலும் பொதுமக்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கும், அத்தகைய கடன்களுக்கு எதிராக திருப்பிச் செலுத்துவதற்கும் மட்டுமே அனுமதிக்கப்படுகிறது.

NBFC இன் செயல்பாடுகள்

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் செயல்பாடுகள் பின்வருமாறு வழங்கப்படுகின்றன:

• வணிகங்கள் மற்றும் பிற நபர்களுக்கு கடன்கள் / முன்கூட்டியே வழங்குதல்.
• அரசாங்க அதிகாரிகள் அல்லது உள்ளூர் அதிகாரிகள் அல்லது வேறு எந்த வகையான சந்தைப்படுத்தக்கூடிய பத்திரங்களால் வழங்கப்பட்ட பங்குகள், கடன் பத்திரங்கள், பத்திரங்கள், பங்குகள் போன்ற பல்வேறு வகையான பத்திரங்களை கையகப்படுத்துதல்.
• நாணய பரிமாற்றம், அண்டர்ரைட்டிங், பணச் சந்தை கருவிகள், ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் மற்றும் இணைப்பு நடவடிக்கைகள் போன்ற கடன்களைத் தவிர வேறு பல வகையான சேவைகளை அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்குதல்.

NBFC இன் எடுத்துக்காட்டுகள்

தற்போதைய உலகில் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கு பல்வேறு எடுத்துக்காட்டுகள் உள்ளன. மாசசூசெட்ஸின் பாஸ்டனில் உள்ள ஒரு பன்னாட்டு நிதி சேவை நிறுவனமான ஃபிடிலிட்டி இன்வெஸ்ட்மென்ட்ஸ், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களுக்கு ஒரு எடுத்துக்காட்டு, இது உலக அளவிலான நிறுவனங்களில் மிகப்பெரிய சொத்து மேலாளர்களில் ஒருவராகும். இது நிதி விநியோகம், ஓய்வூதிய சேவைகள், முதலீட்டு ஆலோசனை, கிரிப்டோகரன்சி, காப்பீட்டு வசதிகள், வெவ்வேறு பரஸ்பர நிதிகளை நிர்வகித்தல் மற்றும் தரகு நிறுவனத்தை இயக்குகிறது. அடமான கடன் வழங்குநர்கள், காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், தனியார் பங்கு நிதிகள், முதலீட்டு வங்கிகள், பணச் சந்தை நிதிகள், ஹெட்ஜ் நிதிகள், பி 2 பி கடன் வழங்குநர்கள் போன்ற அனைத்து நிறுவனங்களும் என்.பி.எஃப்.சியின் எடுத்துக்காட்டுகள்.

NBFC vs வங்கிகள்

NBFC மற்றும் வங்கிகள் ஒருவருக்கொருவர் பல்வேறு அளவுருக்களில் வேறுபடுகின்றன மற்றும் சில வேறுபாடுகள் பின்வருமாறு:

• வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் பொதுமக்களிடமிருந்து கோரிக்கை வைப்புத்தொகையை ஏற்க முடியாது, இது பதவிக்காலத்தின் முடிவில் செலுத்த வேண்டிய வைப்புகளை மட்டுமே ஏற்றுக்கொள்ள முடியும், அதேசமயம் வங்கி பொது மக்களிடமிருந்து அனைத்து வகையான வைப்புகளையும் தேவைக்கேற்ப மற்றும் பதவிக்காலத்தின் முடிவில் செலுத்த முடியும்.
• ஒரு NBFC தனது வாடிக்கையாளரால் அவர்கள் சார்பாக மூன்றாம் தரப்பினருக்கு பணம் செலுத்துவதில் ஈடுபட முடியாது, அதேசமயம் வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளருக்கு காசோலை புத்தகங்களை வழங்குவதன் மூலம் பணம் செலுத்த அனுமதிக்கலாம்.
• NBFC ஆல் மேற்கொள்ளப்படும் வைப்புத்தொகைக்கு காப்பீடு இல்லை, அதே நேரத்தில் வங்கிகளுடனான வைப்புத்தொகை காப்பீட்டைக் கொண்டுள்ளது.

நன்மைகள்

• பங்குகள் மற்றும் பங்குகளுக்கு செல்வ மேலாண்மைக்கு NBFC உதவலாம்.
• அவை வழக்கமாக கடன்கள் மற்றும் கடன் வசதிகள் போன்ற கடன்களை வழங்குகின்றன.
• அவர்கள் வணிக ஆவணங்கள், வைப்புச் சான்றிதழ்கள், வங்கியாளர்கள் ஒப்பந்தங்கள் போன்றவற்றையும் வழங்கலாம்.
• வங்கிகள் உதவாது எனில் என்.பி.எஃப்.சி வங்கியை மாற்றலாம்.

தீமைகள்

• வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் தேவைக்கேற்ப செலுத்த வேண்டிய வைப்புத்தொகையை எடுக்க அனுமதிக்கப்படுவதில்லை.
• வங்கியுடன் ஒப்பிடும்போது NBFC ஐச் சுற்றியுள்ள கட்டுப்பாடுகள் மிகவும் கடுமையானவை.
• பொருத்தமான சட்டத்தின் கீழ் பதிவுசெய்யப்பட்ட மற்றும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட NBFC மட்டுமே பொதுமக்களிடமிருந்து வைப்புகளை ஏற்க அனுமதிக்க முடியும்.
• பொதுமக்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட வைப்புத்தொகை காப்பீடு செய்யப்படவில்லை, எனவே வங்கிகளுடன் ஒப்பிடும்போது வைப்புத்தொகைக்கு குறைந்த பாதுகாப்பு உள்ளது.
• அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பணம் செலுத்தவோ அல்லது குடியேற்றங்களைச் செய்யவோ அனுமதிக்கப்படவில்லை.
• அதில் வரையப்பட்ட காசோலைகளை அது வழங்க முடியாது.

முடிவுரை

ஒரு NBFC ஒரு வங்கி சாராத நிதி நிறுவனமாக கருதப்படலாம், அது வங்கி உரிமத்தை வைத்திருக்காது, ஆனால் வங்கிகளால் வழங்கப்படும் சேவைகளுக்கு ஒத்த அனைத்து சேவைகளையும் இது வழங்குகிறது. இந்த நிறுவனங்களுக்கு வங்கி உரிமம் இல்லை என்றாலும் அவை வங்கி விதிமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும்.