photosdematures.com

யுனிவர்சல் வங்கி என்றால் என்ன?

பாரம்பரிய வங்கி நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடுகையில் பரந்த அளவிலான வங்கி மற்றும் நிதி சேவைகளை (காப்பீடு, மேம்பாட்டு வங்கி, முதலீட்டு வங்கி, வணிக வங்கி மற்றும் பிற நிதி சேவைகள் போன்றவை) வழங்கும் ஒரு வங்கி அமைப்பாக யுனிவர்சல் வங்கி வரையறுக்கப்படுகிறது; எளிமையான சொற்களில், இது சில்லறை வங்கி, முதலீட்டு வங்கி மற்றும் மொத்த வங்கி ஆகிய மூன்று சேவைகளின் கலவையாகவும் புரிந்து கொள்ள முடியும். இந்த அமைப்பு சொத்து மேலாண்மை, வைப்புத்தொகை, கட்டண செயலாக்கம், முதலீட்டு ஆலோசனை, எழுத்துறுதி, பத்திர பரிவர்த்தனைகள், நிதி பகுப்பாய்வு, வணிகர் வங்கி, காரணி, பரஸ்பர நிதி, கடன் அட்டைகள், வாகன கடன்கள், காப்பீடு, வீட்டுவசதி நிதி, சில்லறை கடன்கள் போன்ற சேவைகளை வழங்குகிறது.

இது எப்படி வேலை செய்கிறது?

உலகளாவிய வங்கியின் ஒரு அமைப்பு, பங்கேற்கும் வங்கிகளுக்கு மேலே குறிப்பிடப்பட்ட அனைத்து சேவைகளையும் வழங்க நிர்பந்திக்கவில்லை; மாறாக, பலதரப்பட்ட சேவைகளைத் தேர்வுசெய்து வழங்க இது அனுமதிக்கிறது. இந்த அமைப்பில் பங்கேற்கும் வங்கிகள் எப்போதும் தங்கள் ஆறுதல், நம்பிக்கை மற்றும் நிபுணத்துவத்திற்கு ஏற்ப சேவைகளைத் தேர்வு செய்யலாம்.

இது ஒரே அளவிலான கூரையின் கீழ் நம்பமுடியாத அளவிலான சேவைகளை வழங்க உலகளாவிய வங்கிகளுக்கு உதவுகிறது. பங்கேற்பு வங்கிகள் நிதி சொத்துக்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனைகளை திறம்பட நிர்வகிப்பது தொடர்பாக அனைத்து வழிகாட்டுதல்களுக்கும் இணங்க வேண்டும். பங்கேற்கும் வங்கிகளால் வழங்கப்படும் சேவைகள் ஒரு வங்கியில் இருந்து மற்றொரு வங்கிக்கு வேறுபடுகின்றன, இந்த சூழலில், ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் பொருந்தும் விதிமுறைகளும் வேறுபடுகின்றன.

செயல்பாடுகள்

இந்த அமைப்பின் இரண்டு முக்கிய செயல்பாடுகள் வணிக ரீதியாகவும் முதலீட்டு வங்கியாகவும் செயல்படலாம். இந்த இரண்டு செயல்பாடுகளும் கீழே விவாதிக்கப்பட்டுள்ளன-

# 1 - வணிக வங்கி-

வணிக வங்கி என்பது ஒரு சாதாரண வாடிக்கையாளரின் அடிப்படை நிதித் தேவைகள் மற்றும் எதிர்பார்ப்புகளைப் புரிந்துகொள்வதும் இணங்குவதும் ஆகும். இந்த வங்கிகள் சாதாரண வாடிக்கையாளர்களின் அடிப்படைத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கான சேமிப்புக் கணக்கு, நடப்புக் கணக்கு மற்றும் கடன் போன்ற வழக்கமான சேவைகளை வழங்குகின்றன. ஒரு வாடிக்கையாளரின் கடன் மதிப்பீடு வணிக வங்கிகள் தங்கள் நிதித் தேவைகளையும் எதிர்பார்ப்புகளையும் பூர்த்தி செய்வதற்கான உற்சாகத்தைக் காண்பிப்பதற்கான தீர்மானிக்கும் காரணியாக இருக்கும். ஹாலிஃபாக்ஸ், சாண்டாண்டர் மற்றும் எச்எஸ்பிசி ஆகியவை வணிக வங்கி அமைப்பின் சிறந்த எடுத்துக்காட்டுகள்.

# 2 - முதலீட்டு வங்கி-

இந்த வங்கிகள் பெரும் சேமிப்பில் பங்கேற்கும் நிறுவனங்கள் அல்லது வாடிக்கையாளர்களுடன் இணைந்து செயல்படுகின்றன. முதலீட்டு வங்கிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து வைப்புத்தொகையை ஏற்றுக்கொள்கின்றன, பின்னர் பல பகுதிகளில் முதலீடு செய்கின்றன. இந்த வங்கிகள் பல்வேறு வகையான அபாயங்களைக் கொண்ட பல்வேறு வகையான முதலீட்டு இலாகாக்களை வழங்குகின்றன. வாடிக்கையாளர்கள் கடினமாக சம்பாதித்த சேமிப்புகளை வங்கிகளிடம் ஒப்படைக்கிறார்கள், இதனால் அவர்கள் முதலீடு செய்யலாம் மற்றும் முந்தையவர்களுக்கு லாபத்தை ஈட்ட முடியும். இந்த வங்கிகளில் பணியமர்த்தப்பட்ட வல்லுநர்கள் கிடைக்கக்கூடிய முதலீட்டு விருப்பங்களிலிருந்து பெரும்பாலானவற்றைப் பெறுவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளனர். முதலீட்டு வங்கியானது மிகுந்த எச்சரிக்கையுடன் செய்யப்பட வேண்டும், ஏனெனில் பெரும் இழப்புகளையும் சம்பாதிக்க சம வாய்ப்புகள் உள்ளன.

உதாரணமாக

உலகெங்கிலும் உள்ள முதல் 20 பெரிய நிதி வங்கிகள் உலகளாவிய வங்கிகள். டாய்ச் வங்கி, ஜே.பி. மோர்கன் சேஸ், பி.என்.பி பரிபாஸ், மோர்கன் ஸ்டான்லி, யுபிஎஸ், சிட்டி குழுமம், கிரெடிட் சூயிஸ், பார்க்லேஸ், எச்எஸ்பிசி, சிட்டி குழுமம், வெல்ஸ் பார்கோ, ஐஎன்ஜி வங்கி போன்றவை குறிப்பிடத்தக்க எடுத்துக்காட்டுகள்.

நன்மைகள்

பின்வருபவை நன்மைகள்:

• வாடிக்கையாளர்கள் / முதலீட்டாளர்களின் நம்பிக்கை- உலகளாவிய வங்கிகளாக செயல்படும் வங்கி நிறுவனங்கள் பல நிறுவனங்களின் பங்கு பங்குகளை வைத்திருக்கின்றன. இது அவர்கள் பங்குகளை வைத்திருக்கும் நிறுவனங்களிலிருந்து முதலீட்டாளர்களைப் பெற அவர்களுக்கு உதவுகிறது. முதலீட்டாளர்கள் இந்த வங்கிகளில் அதிக நம்பிக்கையையும் நம்பிக்கையையும் காண்பிப்பார்கள், மேலும் அவர்களுடன் பரிவர்த்தனை செய்வார்கள்.
• வளங்களின் உகந்த பயன்பாடு- அனைத்து வளங்களையும் உகந்த முறையில் பயன்படுத்துவதை யுனிவர்சல் வங்கிகள் உறுதி செய்கின்றன. இந்த வங்கிகள் வாடிக்கையாளர்களின் அபாயங்களை எடுக்கும் திறனை மதிப்பிடுகின்றன, அதன்படி அவர்களின் வளங்களைப் பயன்படுத்துகின்றன. அதிக அபாயங்களைக் கையாளும் திறன் கொண்ட ஒரு வாடிக்கையாளர், பின்னர் வங்கி அவருக்கு அல்லது அவளுக்கு ஒரு ஆபத்தான போர்ட்ஃபோலியோவுடன் முதலீடு செய்ய பரிந்துரைக்கும், மேலும் ஒரு வாடிக்கையாளர் அதிக அபாயங்களைக் கையாளும் திறன் இல்லாவிட்டால், வங்கி அவருக்கு அல்லது அவளுக்கு பரிந்துரைக்கும் ஒழுக்கமான மற்றும் மிதமான அபாயங்களைக் கொண்ட முதலீடு.
• பிற நன்மைகள்- இத்தகைய வங்கிகள் அபாயங்களின் பல்வகைப்படுத்தல், எளிதான சந்தைப்படுத்தல் போன்ற பிற நன்மைகளையும் வழங்குகின்றன, மேலும் ஒரு பெரிய அளவிலான சேவைகளை வழங்குகின்றன, அதுவும் ஒரே கூரையின் கீழ்.

தீமைகள்

பின்வருபவை தீமைகள்:

• ஏகபோகம்: இவை பெரிய வங்கி நிறுவனங்கள் என்பதால் யுனிவர்சல் வங்கிகள் சந்தையில் ஏகபோக உரிமையை அனுபவிக்கின்றன. இந்த ஏகபோக சக்தி மற்ற வங்கி நிறுவனங்கள் மற்றும் பொதுமக்களிடமும் சாத்தியமான விளைவுகளை ஏற்படுத்தும். இந்த ஏகபோக சக்தி ஒட்டுமொத்த தேசத்தின் பொருளாதார வளர்ச்சியைக் கூட பாதிக்கும்.
• வெவ்வேறு விதிகள்: அவர்கள் பலவிதமான சேவைகளை வழங்குகிறார்கள். அத்தகைய வங்கிகளால் வழங்கப்படும் சேவைகள் வங்கியில் இருந்து வங்கிக்கு வேறுபடலாம், இதன் விளைவாக, இந்த வங்கிகளுக்கு பயன்படுத்தப்படும் விதிகள் மற்றும் விதிமுறைகளும் முற்றிலும் வேறுபட்டதாக இருக்கும்.

யுனிவர்சல் வங்கி வெர்சஸ் கொமர்ஷல் வங்கி

யுனிவர்சல் வங்கிகள் வணிக வங்கிகளாகும், அவை நம்பமுடியாத அளவிலான சேவைகளை வழங்குகின்றன, அதுவும் ஒரே கூரையின் கீழ். இதற்கு மாறாக, ஒரு வணிக வங்கி வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து வைப்புத்தொகையை ஏற்றுக்கொள்வது, கடன் வழங்குதல், லாக்கர் வசதிகள், கோரிக்கை வரைவுகள், கிரெடிட் கார்டுகள், பணம் அனுப்பும் வசதிகள் போன்ற கட்டாய சேவைகளை வழங்குகிறது. இந்த சூழலில், அனைத்து உலகளாவிய வங்கிகளும் வணிக வங்கிகள் என்று கூறலாம், ஆனால் அனைத்து வணிக வங்கிகளும் உலகளாவிய வங்கிகள் அல்ல.

யுனிவர்சல் வங்கி வழங்கும் சேவைகள் யாவை?

கிரெடிட் கார்டு, வீட்டுவசதி நிதி, வாகன கடன்கள், காப்பீடு, சில்லறை கடன்கள், காரணி, வணிகர் வங்கி, பரஸ்பர நிதிகள், எழுத்துறுதி, முதலீட்டு ஆலோசனை, கட்டண செயலாக்கம், பத்திர பரிவர்த்தனைகள், வைப்புத்தொகை போன்ற பெரிய அளவிலான வங்கி மற்றும் நிதி சேவைகளை யுனிவர்சல் வங்கிகள் வழங்குகின்றன. சொத்து மேலாண்மை, நிதி பகுப்பாய்வு போன்றவை.

முடிவுரை

யுனிவர்சல் வங்கி என்பது முதலீட்டு வங்கி, சில்லறை வங்கி மற்றும் மொத்த வங்கி ஆகியவற்றின் கலவையாக வரையறுக்கப்படுகிறது. இது பாரம்பரிய வங்கி முறையும் அதன் போட்டியாளர்களும் வழங்கத் தவறும் நம்பமுடியாத பல்வேறு சேவைகளை வழங்குகிறது. வணிக வங்கி மற்றும் முதலீட்டு வங்கி இரண்டு முக்கிய செயல்பாடுகளாகும்.

இந்த அமைப்பு சொத்து மேலாண்மை, வாகன கடன்கள், காப்பீடு, வைப்புத்தொகை, முதலீட்டு ஆலோசனை, எழுத்துறுதி, பரஸ்பர நிதிகள், கிரெடிட் கார்டுகள், பத்திர பரிவர்த்தனைகள், நிதி பகுப்பாய்வு, வணிகர் வங்கி, கட்டண செயலாக்கம், காரணி, வீட்டுவசதி நிதி, சில்லறை கடன்கள் போன்ற சேவைகளை வழங்குகிறது.

யுனிவர்சல் வங்கிகள் ஒரு வகை மேம்பட்ட வணிக வங்கியாகும், இது ஒரே கூரையின் கீழ் பிரத்யேக சேவைகளை வழங்குகிறது. அவை வணிக வங்கிகளின் புதுப்பிக்கப்பட்ட பதிப்புகள், ஆனால் அனைத்து வணிக வங்கிகளும் உலகளாவிய வங்கிகள் அல்ல.